Sokszor felmerülő kérdések: „Milyen a jó költségvetés?” „Mennyit tegyek félre és mennyi költsek?” Mindenkinek más és más az élethelyzete. Éppen ezért nincs egy egyetemleges, mindenkinél egyformán alkalmazható megoldás, csak iránymutatások vannak. Próbáld ki az 50/30/20 szabályt.
A bevételed 50 %-ába férjen bele az összes állandó kiadásod, 30 %-ba az egyéb kiadások és 20 %-ot pedig tegyél valamilyen megtakarítási, befektetési formába.
Emelkednek a változó kamatozású állampapír kamatai. A Bónusz Magyar Államkötvény nem annyira kelendő, mint a Prémium Magyar Államkötvény, így 2016. március 2-től majdnem 1 %-kal emelkednek a BMÁK kamatfelárai.
Nem minden állampapír fix kamatozású?
Nem bizony.
A lakossági állampapírok (Prémium és a Bónusz Magyar Államkötvények) jelentős része évente más-más kamatot fizet a futamidő alatt. De ne ijedj meg a változó kamatozású papíroktól se!
Évente csak egyszer változik a kamatozásuk, s egy évre előre fixálják.
Kamatozásuk meghatározott képlet alapján változhat csak.
Bónusz Magyar Államkötvény a rövid állampapírok, a tizenkét hónapos diszkontkincstárjegyek (DKJ-k) kamatai felett fizet futamidő függvényében 1,25-2,5% pont felárat.
A Prémium Magyar Államkötvények esetében a kamatbázis az éves átlagos infláció, de minimum 0%, és e felett kínálnak 3-3,5% pontot.
A BMÁK és PMÁK papíroknál tulajdonképpen egy garantált minimum kamatként fogható fel a kamatfelár.
A kamatfelárak a futamidő alatt fixek. Ha ezt megjegyzed, akkor az évenkénti kamatváltozás sem érhet váratlanul. Ha követed a kamatbázis alakulását, akkor a kamatforduló időpontjában Te is kiszámolhatod az új kamatot. Sőt sok esetben jobban jársz, mintha egy fix kamatozású papírt választottál volna.
Fix vagy változó kamatozás a jobb?
Még mindig sokan vannak, akik a fix kamatozású papírokat tartják a legjobb befektetésnek. Te is ezt a nézetet vallod? Pedig a jelenlegi hozamkörnyezetben jobban járhatsz a változó kamatozással, ha hosszabb lejáratú állampapírt veszel.
Fix kamatozású állampapír
a futamidő alatt fix, előre rögzített kamata van, éppen ezért, kamatérzékeny (minél hosszabb futamidejű az állampapír, annál inkább):
ha csökken időközben a piaci kamat, akkor jobban jársz,
ha nő a piaci kamat, akkor rosszabbul jársz
Változó kamatozású állampapír
futamidő alatt változó, de előre rögzített képlet alapján a kamata évente egyszer változik úgy, hogy a kamatfelár fix, ezért kevésbé kamatérzékeny :
ha a piaci kamat időközben csökken , akkor jobban jársz ( de csak rövid ideig);
ha a piaci kamat nő, akkor rosszabbul jársz (de csak rövid ideig).
A jelenlegi nagyon alacsony hozamkörnyezetben annak az esélye nagyobb, hogy kamatemelés lesz. Ha ez megtörténik, akkor legrosszabbul a fix kamatozású hosszú állampapírok tulajdonosai járnak. 1% pont hozamváltozás a fix kamatozású állampapírokra gyakorolt hatása – (veszteséged, vagy nyereséged mértéke), százalékban kifejezve, nagyon leegyszerűsítve – az adott állampapír hátralévő futamidejével egyezik meg .
Például: ha 10 év múlva jár le a fix kamatozású állampapírod, akkor 1%pontos piaci kamat változás 10% nyereséget, vagy veszteséget fog eredményezni neked. A változó kamatozású állampapírnál nincsenek ekkora kilengések a papír árában, hiszen egy-egy kamatemelkedés vagy kamatesés egy éven belül beépül a Prémium vagy Bónusz Magyar Államkötvények árába.
Van kérdésed?
Magasabb kamatra vágysz?
Biztos anyagi hátteret, nyugodt és boldog életet kívánok!
Felmérések szerint ma Magyarországon szinte minden aktív korú ember tisztában van azzal, hogy az az állami nyugdíj, amit majd a nyugdíjas éveiben fog kapni, nem sok mindenre lesz elég. 100-ból ketten gondolják, úgy, hogy nem fog csökkenni az életszínvonaluk, s kényelmesen élnek majd abból a pénzből, s nincs szükség öngondoskodásra. Az is tény, hogy alig vannak viszont olyanok, akik mindezzel tisztában vannak és van nyugdíjcélú megtakarításuk. Ha eddig még nem tetted, növeld a saját biztonságodat. Növeld a jövedelmedet, s tudatosabban kezeld a pénzügyeidet. Így csináld!(tovább…)
Ha megtakarításodnak helyet, befektetést keresel, a lakástakarék neked is nyerő lehet. Minden esetre a hozama kiemelkedik a megtakarítási lehetőségek közül. A piacon megtalálható 4 szolgáltató között hatalmas különbségek nincsenek, de ha a legmagasabb hozamot szeretnéd elérni, arra figyelj, hogy számlanyitási díj nélkül köss szerződést. Ezt a legkönnyebben az Ersténél és az OTP-nél teheted meg. (tovább…)
Sok olyan ember van, aki szereti minél sokrétűbben, teljesebben kihasználni a 21. századi technikai eszközeit, mint például az okos telefonját. Rengeteg szolgáltató fejleszt a termékeihez, szolgáltatásaihoz applikációt. Gondolná az ember, hogy ez egy kényelmi eszköz. Azt is gondolná az ember, hogy ha már van mobilapplikációja egy szolgáltatónak, akkor szinkronizálva vannak a menüpontok az applikációban és a webes felületen (honlapon) keresztül elérhető “ügyfélfiókban”. De ne gondolja így a kedves ügyfél, mert akkor kezdődhetnek a bonyodalmak.
Nézzük, hogy néz ki a dolog a Vodafone Magyarország esetén.
Ügyfél-sztori:
Ügyfél hónapokkal ezelőtt – egy ajánlásra kattintva – letöltötte a telefonjára a Vodafone mobilapplikációját. Regisztrálta magát a telefonszámával az applikációban. Örült, hogy van “számlák” és “fizetési beállítások” menüpont, így bárhol, bármikor ki tudja egyenlíteni a számláit. Ezt az alkalmazást használva fizette is a számlákat….
A cikket a Magyar Vállalkozónők Egyesületének írtam, a honlapjukon olvashatod tovább.
Van kérdésed?
Úgy gondolod, van teendőd a pénzügyeidet illetően?
Biztos anyagi hátteret, nyugodt és boldog életet kívánok!
Ezt a szabályt Elizabeth Warren, az All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan című könyvében írta le.
