Hogyan építsünk fel egy vészhelyzeti alapot (lépésről lépésre útmutató)
A költségvetésem egyik legfontosabb kategóriája a vészhelyzeti megtakarítás. Enélkül soha nem tudtam volna kilábalni a válásom utáni pénzügyi gödörből.
Bármennyire nem akarjuk beismerni, nem tudunk mindent kontrollálni. Az élet megtörténik, és a váratlan dolgok is. Vésztartalék nélkül nagyobb valószínűséggel jobban eladósodsz.
Olyan dolgok, mint a munkahely elvesztése, autójavítás, orvosi költségek, vagy akár csak egy elveszett telefon, s máris kicsúszhat a pénzügyi életed az irányításod alól . Ezekben a nehéz időkben szükség van valamire, amire támaszkodhatsz anélkül, hogy eladósodnál.
Ha már van adósságod, nincs jobb döntés, minthogy elkezdj kimászni a gödörből, s ehhez kell egy olyan rendszer, amely megakadályozza, hogy még több adósságot cipelj. Ezért olyan fontos, hogy legyen egy vészhelyzeti alapod, különösen akkor, ha alig tudsz megélni.
Amikor elkezdtem takarékoskodni, kevés jövedelmem volt, de a vészhelyzeti alapomat prioritássá tettem, és neked is ezt kellene tenned.
1. LÉPÉS: TŰZZ KI EGY MEGTAKARÍTÁSI CÉLÖSSZEGET
Ha beírod a Google-ba, hogy „Mennyi legyen a megtakarítási számlámon?”, valószínűleg többféle választ fogsz olvasni. Az igazság az, hogy nincs helyes válasz. Az, hogy mennyit teszel félre a vészhelyzeti alapodba, teljesen rajtad és a körülményeiden múlik, de a következőt javaslom.
Ha még semmid sincs félretéve, azt javaslom, hogy kezdj 100.000 forinttal. Ez legyen a minimális összeg a vészhelyzeti alapban. Én a 100.000 forintos szabályt használom a vészhelyzeti alapomra, és mindig is jól éreztem magam vele.
A lényeg a következő – válassz egy olyan összeget, amellyel jól érzed magad. Ha nyugodtan el tudsz aludni éjszaka, tudva, hogy nem kell aggódnod a pénz miatt, akkor használj 100.000 forintos vészhelyzeti alapot. Ha úgy érzed, hogy többre van szükséged ahhoz, hogy kényelmesen érezd magad, növeld az összeget 150.000 forintra. Ha valaki más ajánlása alapján határozod meg a vészhelyzeti alapod célösszegét , úgy érezheted, hogy feladod, mielőtt még elkezdenéd. 50.000 Forint, 100.000 Ft, vagy 200.000 Ft, nem számít. A valamennyi mindig jobb, mint a semmi.
2. LÉPÉS: VÁLASZD KI A MEGFELELŐ MEGTAKARÍTÁSI SZÁMLÁT
Amikor eldöntöd, hogy milyen megtakarítási számlát nyiss, én egy online megtakarítási számlát ajánlok, és itt van, hogy miért:
Annyi vagy olyan keveset utalhatsz az ingyenes megtakarítási számládra, amennyit csak akarsz.
A kizárólag online megtakarítási számla megnyitása kicsit kényelmetlenebbé teszi a használatát.
Mindig jobb ötlet, ha egy másik intézménynél nyitsz megtakarítási számlát, mint ahol a szokásos folyószámlád van. Ha eddig nem szoktál megtakarítani, akkor a bankkártyádat könnyen használhatod a vészhelyzeti pénzeszközökhöz való hozzáférésre.
Ajánlom a Cetelem Takarékszámlát, mint online megtakarítási számlát. Most akár 3,50%-os éves hozamot kínál (ami magasabb, mint a legtöbb megtakarítási számla), s nincsenek havi fenntartási díjak. A takarékszámláról itt olvashatsz bővebben.
Ha úgy döntesz, hogy az online megtakarítási számla nem megfelelő számodra, teljesen rendben van. Ha a saját bankodnál szeretnél nyitni egyet, itt van néhány dolog, amire érdemes odafigyelned:
- Próbáld meg egy másik pénzintézetnél nyitni, ne ott, ahol a folyószámlád van.
- Győződj meg róla, hogy OBA-biztosítással rendelkezik. Az OBA a “Országos Betétbiztosítási Alap” rövidítése. Az OBA-biztosítás garantálja a betéted biztonságát a tagbankoknál – jelenleg betétesenként és bankonként legfeljebb 100 000 euroig.
- Nincs minimális egyenlegkövetelménye.
- Nincsenek díjai.
- Az számora elérhető legmagasabb kamatlábat kínálja. Próbál meg összehasonlítani a különböző kamatlábakat, amikor megtakarítási számlát keresel.
Gondot okoz a megtakarítás?
3. LÉPÉS: AUTOMATIZÁLD A MEGTAKARÍTÁSAIDAT
Nézd meg a költségvetésedet, és döntsd el, hogy mennyit engedhetsz meg magadnak félretenni. Válassz ki egy napot a hónap során, amikor automatikusan átutalod a pénzt a folyószámládról a megtakarítási számládra.
Ha valamilyen tanácsot adhatok neked, az az, hogy automatizáld a megtakarításaidat. Az automatizálás óriási segítséget jelentett nekem a vészhelyzeti alapomban, és jelenleg is minden hónapban fix összeget is takarítok meg anélkül, hogy gondolnom kellene rá.
Nemcsak, hogy rászoktat a rendszeres megtakarításra, de kevésbé lesz rettentő a megtakarítás. Lehet, hogy az a célod, hogy 100.000 forintot takaríts meg a vészhelyzeti alapodba, de a havonta megtakarított összeg lehet kicsi is. Ne feledd, hogy a valamennyi jobb, mint a semmi. Én anno 2500 forinttal kezdtem minden hónapban, de ez megnyugtatott, hogy tettem valamit, és dolgoztam valamiért.
Azzal, hogy kiveszed magad az egyenletből, végső soron magadat mented meg magadtól. Hidd el; elszántsággal és a legjobb szándékkal indul, de olyan könnyű elterelődni, és nem követni a tervet. A megtakarítások automatizálásával olyan tervet állítasz fel, amely a sikerhez vezet.
4. LÉPÉS: TAKARÉKOSKODJ TÖBBET
Emlékszel? A 3. lépésnél, ahol azt mondtam, hogy nézd meg a költségvetésedet, és döntsd el, mennyit szeretnél havonta megtakarítani? Fogd ezt a számot, és növeld meg 10%-kal. Például, ha azt tervezted, hogy minden hónapban 30 dollárt takarítasz meg, próbáld meg 33 dollárra növelni a megtakarításod átutalását. Szeretném, ha ezt hat hónap megtakarítás után próbálnád ki. Kezdd a 3. lépésből származó kezdeti összeggel, majd hat hónap elteltével növeld azt 10%-kal. Mindig ösztönözd magad arra, hogy többet takaríts meg.
A megtakarításod növelése először pokolian ijesztőnek tűnhet, különösen, ha a 3. lépésben a kezdeti megtakarítási összeged elég nagy volt, de néhány hónap múlva már nem fogod olyan ijesztőnek érezni. Néhány hónap múlva, ha úgy érzed, hogy ez túl sok, csökkentsd egy kicsit. Ne feledje, az egész a kényelemről szól. Nem akarod annyira erőltetni magad, hogy úgy érezd, fel akarod adni. Lassan és egyenletesen nyerd meg ezt a versenyt.
5. LÉPÉS: TAKARÍTS MEG ANNYIT, HOGY 6 HAVI MEGÉLHETÉSI KÖLTSÉEDET FEDEZZE!!
Miután elérted a célösszeget, addig takarékoskodj, amíg hat hónap megélhetési költségeit nem tudod fedezni. Tudom, hogy ez elérhetetlen célnak tűnhet, de ígérem, hogy nem az. A vészhelyzeti alap lényege, hogy gondoskodjon Rólad és szeretteidről, ha valami baj történik. Az elbocsátás, a hosszabb ideig tartó betegség vagy akár egy haláleset a családban olyasmi, amit senkinek sem kívánnék, de előfordul. A pénzügyi felkészültség lehetővé teszi, hogy azokkal a dolgokkal foglalkozz, amelyek számítanak, és ne azzal, hogy hogyan fogod kifizetni a következő részletet.
Ha még nem tetted meg, kihívlak, hogy ülj le, és kezdj el tervezni a vészhelyzetekre. Használd ezeket a lépéseket, hogy még ma megtakarítási tervet készíts.
Te elkezdtél már vészhelyzetekre félretenni?
