Minden nap megkérdezi valaki tőlem: „Mik ezek a megtakarítási alapok?” Ha követsz engem, valószínűleg többször láttad, hallottad tőlem, hogy szükséges a kiadások csökkentése, amikor költségvetést készítünk, csak nem jöttél rá, miért fontos ez.
Ma mindent felfedek, amit tudni lehet a megtakarítási alapokról, milyen alapokat szerepeltetek a költségvetésben, és hogyan kell ezeket felhasználni.
Mi a megtakartási alap?
A megtakarítási alap stratégiai módja annak, hogy minden hónapban kicsit megtakaríts a tervezett nagy költségek fedezésére.
Megtakarítási alapot hozhatsz létre nagyjából minden nagyobb vásárláshoz vagy számlához. Megtakarítottál már valaha pénzt valami nagyobb dolog megvásárlásához? Akkor hoztál már létre megtakarítási alapot.
Alapvetően azt jelenti, hogy most félreteszel pénzt, mert tudod, hogy később egy nagyobb összegre lesz szükséged.
Nekem több megtakarítási alapom van, pontosan négy, és mindegyiket egy Éves Megtakarítási Célkövetőben és Munkalapon követem nyomon. Itt van a négy megtakarítsi alap, amelyet belefoglaltam a költségvetésembe:
- Ünnepek-születésnapok
- Bútorcsere
- Nyaralás
- Képzés
A megtakarítási alapok vs vésztartalék takarékoskodás
Lehet, hogy azt kérdezed: „Miben különbözik a megtakarítási alap a vésztartalék megtakarítástól?”
A megtakarítási alap azért van, hogy megtakaríts egy adott, tervezett kiadásra. Tudod, hogy mennyit akarsz megtakarítani, mennyit fogsz havonta beletenni, és mikor fogod felhasználni.
A vésztartalék alapban elkülönítesz pénzt váratlan esetekre. A cél az, hogy 3-6 hónapnyi költségre takaríts meg minden lehetséges élethelyzet esetén.
Mindkét megtakarítási stratégiával nyugodtan, biztonságban érezheted magad, amikor valamire pénzt kell kiadnod, ám ezek nagyon különböző okokból készülnek.
Miért fontos a megtakarítási alap?
Amikor először készítesz költségvetést és annak elemzését, hogy hova megy a pénzed, nagyon gyorsan rájössz, hogy minden évben felmerülnek bizonyos kiadások, amelyek jelentősen befolyásolják a költségvetésedet.
Voltak olyan költségek is, amelyek miatt elő kellett venned a hitelkártyádat, mert nem voltál felkészülve a költségekre, de szükséged volt pénzre.
Például szeretnéd a családodat öt napra elvinni wellnessezni? Ez 500ezer forint. Szivárog a tető, és most szükséges felújítani? Ez 1,5 millióba kerül. Mi lesz a születésnapi költségekkel, amelyek minden évben felmerülnek? Nagy család vagytok, a születésnapokra is alsó hangon 200.000 kell . Mi lesz azokkal az új gumiabroncsokkal, amelyekről tudod, hogy jövőre szükség lesz a csere.
Az igazság az, hogy az ilyen típusú kiadások felmerülnek, éstudnod kell miből fedezed (lehetőleg anélkül, hogy adósságba vernéd magad).
Amikor a költségvetésedhez megtakarítási alapokat adsz hozzá, akkor:
Takaríts meg bármire, és fizess készpénzzel. Amikor azt mondom, hogy bármire, úgy is értem! Ne félj részletezni, és takaríts meg mindenre, amire szükséged van.
Jó szórakozást bűntudat nélkül. Fizesd be azt az utat, amelyről évek óta álmodozol. Alakítsd ki az otthoni tornatermet a tartalék szobából, és mondd le az edzőterem tagságodat. Vedd meg a medencét a hátsó kertbe, hogy családoddal és barátaiddal élvezhesd. Legyen helye a szórakozásnak a költségvetésedben azáltal, hogy minden hónapban elmondod a pénzed,nek hová kell mennie.
Felejtsd el a kiadások miatti bűntudatot. Tervezd meg előre (házastársaddal vagy élettársaddal, ha van ilyen), és döntsd el, mire szeretnél megtakarítani, és számold ki, mennyit kell havonta elkülönítened. Amikor eljön az ideje a megtakarítási alap elköltésének, nem kell aggódnod, hogy honnan lesz rá pénz, és sajnálkozás nélkül költheted el megtakarított pénzt.
Tervezd meg a “váratlanokat”. Mindannyian tudjuk, hogy az élet néha citromot dobhat nekünk. Soha nem tudhatod, hogy mikor, mi vagy hogyan fog elromlani – de tudod, hogy végül is meg fognak történni a váratlan dolgok. Ha előre megtakarítasz egy-egy váratlan kiadásra (mint például egy új tetőre, egy új mosó- vagy szárítógépre, vagy új gumiabroncsokra), akkor ezek a körülmények és a kiadások sokkal kevésbé lesznek stresszesek.
