Szerző: Papszt Kriszta | febr 18, 2022 | PÉNZÜGY 101, pénzügyi coaching, személyes pénzügyek
„Az elégedettség gazdaggá teszi a szegény embert, az elégedetlenség pedig szegénnyé a gazdagot.”
Benjamin Franklin e szavai ma is ugyanúgy igazak, mint az 1700-as években.
A pénzügyi elégedettség megtalálása mindig is kihívást jelentett és ez manapság különösen így van. A közösségi médiában megjelenő gazdagság illúziójának, az egynapos kiszállítás azonnali kielégítésének és a hitelkártyák megjelenésének köszönhetően, amelyek lehetővé teszik, hogy a lehetőségeinket meghaladóan éljünk, a „több” iránti vágyunkat lehetetlennek érezhetjük kielégíteni.
De nem csak a többre való éhségünkről van szó.
Hanem az önértékelésünkről is – vagy bizonyos esetekben annak hiányáról.
Fiatal korunktól kezdve azt tanítják nekünk, hogy a boldogság és az önértékelés az eredményeinkhez kötődik. Arra ösztönöztek minket, hogy jó jegyeket szerezzünk. Minél jobb eredményt értünk el, annál több dicséretet kaptunk a szüleinktől, társainktól és tanárainktól, és annál jobban éreztük magunkat a bőrünkben.
Hadd legyek nagyon világos: semmi rossz nincs abban, ha nagyot álmodunk, és konkrét céljaink vannak az álmok megvalósítására. Valójában a költségvetés készítése végső soron erről szól – a pénzügyi célok teljesítéséről.
Ha azonban az önértékelésünket és a boldogságunkat az elért eredményeinkhez vagy – ami még rosszabb – a bankszámlánkon lévő összeghez kötjük, akkor az elégedettségünk drámaian lecsökken.
Amikor összehasonlítjuk a vagyonunkat és a „státuszunkat” a szomszédainkkal, könnyű belesodródni a mókuskerékbe, hogy többet akarunk, hogy lenyűgözzük azokat, akikről azt hisszük, hogy odafigyelnek ránk.
És amikor a boldogságot a jövőre halasztjuk (pl. „boldogabb leszek, ha megkapom az évvégi prémiumot” vagy „majd akkor találom meg az örömöt, ha felújíthatom a lakásom”), akkor elszalasztjuk a nagyon is valós lehetőséget, hogy most azonnal megtapasztaljuk az igazi boldogságot.
Hogyan találjuk meg és gyakoroljuk az elégedettséget minden nap?
Az elégedettség és a boldogság ebben a pillanatban nem mentség az önelégültségre vagy a középszerűségre. Ehelyett az elégedettség engedélyt ad arra, hogy élvezd a pénzügyi utad minden pillanatát. Bármi történjék is, megtalálhatod az elégedettséget, mert hatalmad arra, hogy alakítsd a pénzügyi helyzetedet.
Ezért szeretem Benjamin Franklin idézetét: „Az elégedettség gazdaggá teszi a szegény embert, az elégedetlenség pedig szegénnyé a gazdagot”.
Franklin tökéletes volt. Gondolj bele: Benjamin Franklin feltaláló (többek között villámhárító, bifokális szemüveg és úszóuszony), író, illusztrátor, és ő látható a 100 dolláros bankjegyen.
Ha valaki az ő kaliberéből tudta, hogy milyen fontos az elégedettség, akkor ez mindannyiunk számára tanulságul szolgálhat.
Milyen lépéseket tehetünk tehát ma, hogy elégedettséget és boldogságot találjunk a pénzügyi utunkon?
Ahogyan a személyes pénzügyek is személyesek (ami azt jelenti, hogy mindenki útja másképp fog kinézni a saját egyedi céljai és körülményei miatt), úgy az elégedettség megtalálásának és gyakorlásának módja is hihetetlenül személyes lesz.
Mégis, függetlenül attól, hogy hol tartasz az életedben, számos módszer létezik arra, hogy tudatosan alakítsd a lelkiállapotodat.
Fontold meg a következő tippek megvalósítását:
Gyakorolj hálát naponta
Tudom, hogy ez közhelyesnek tűnhet, de a hála elválaszthatatlan az elégedettségtől. A legtöbbünk számára az egyetlen nap, amikor tudatosan gondolunk arra, hogy hálásak vagyunk azért, amink van, az a hálaadás napja, de hogyan változna meg az életünk, ha naponta gyakorolnánk a hála ilyen szintjét? Ez az elmeváltás mélyreható, mert elkezdesz az életedben lévő jó dolgokra összpontosítani, ahelyett, hogy arra koncentrálnál, amid nincs. Ha ez megtörténik, az elégedettség könnyebben elérhetővé válik. És most jön a legjobb rész: nem kell a hálát csak a pénzügyi életedre korlátoznod. Legyen szó akár a gyerekeidről, akár egy váratlan kedves gesztusról egy barátodtól, engedd meg magadnak, hogy valóban hálát érezz és fejezd ki háládat nap mint nap.
Most pedig beszéljünk a napi hála egyik előnyéről a pénzügyi életed szempontjából. Amikor hálás vagy azért, amid van, és elégedett vagy azzal, amid van, akkor képes vagy a béke, nem pedig a félelem talaján mozogni. Más szóval, minden pénzügyi döntésed a költségvetésed, a családod, a céljaid és az intellektusod alapján fog születni. A félelemmel meghozott pénzügyi döntések káoszt eredményeznek, de a higgadtan meghozott döntések lehetővé teszik, hogy közelebb kerülj a céljaidhoz.
Állj meg, és ne vásárolj többé olyan dolgokat, amelyekre nincs szükséged.
Talán ez a legnehezebben gyakorolható módszer. Miért? Mert arra vagyunk kondicionálva, hogy az elégedetlenséget úgy kezeljük, hogy megvesszük azt a tárgyat vagy tárgyakat, amelyekről azt hisszük, hogy elégedettek leszünk tőlük, velük. Ha például elégedetlenek vagyunk a ruhatárunkkal, arra vagyunk kondicionálva, hogy több ruha vásárlásával „hozzuk helyre”.
Először is, meg kell törnünk ezt a szokást azzal, hogy megállunk és hálát gyakorolunk (ezért a hála az 1. lépés, az alapja az összes utána következő gyakorlatnak). De attól, hogy gyakoroljuk a hálát, még nem jelenti azt, hogy az elégedetlenség automatikusan elmúlik. Rajtad múlik, hogy mélyre áss, és kitaláld, pontosan mi okozza az elégedetlenség felszínre törését az életedben. Legtöbbször nem az anyagi tárgy tényleges hiánya, hanem az a felfogásunk, hogy mit hoz az a tárgy az életünkbe.
A felesleges költekezés szokásának megtörése segít megtalálni az elégedettséget, valamint abban is, hogy jobban kézben tartsd a költségvetésedet!
Vedd át a felelősséget
Igen, az élet kemény. Sok olyan dolog történhet velünk, ami nem rajtunk múlik, például váratlan számlák, válás… Szerencsére mindig megvan a hatalmad, hogy megváltoztasd a hozzáállásodat és azt, hogy hogyan reagálsz a felmerülő kihívásokra. Akinek nem elégedett, az a „világot” fogja hibáztatni, és a nehézségeket kifogásként használja a rossz pénzügyi döntésekhez.
Aki viszont magáénak érzi az életét, az felismeri, hogy ő van a kormánykerék mögött. Persze, az út során vannak bukkanók, de ezek nem terelik el a figyelmet a végső célról. Bár egyszerű, ez lehet az egyik legmélyebb lecke, amit bárki valaha is megtanulhat.
Hagyd abba a másokkal való lépéstartást
Tudod, mit jelent az, amikor folyton a barátaidhoz vagy a szomszédaidhoz hasonlítod magad? Ez azt sugallja, hogy nincsenek saját céljaid. Elvégre miért is hasonlítgatnád magad folyton másokhoz, ha a saját pénzügyi céljaidnak elérésére összpontosítanál? Ha azon kapod magad, hogy állandóan a körülötted lévőkhöz hasonlítod a „státuszodat”, akkor kihívlak, hogy nézz utána a saját céljaidnak és jövőképednek. Tényleg a te jövőképed? Vagy ez egy verseny másokkal?
És ne feledjük, hogy jellemzően önmagunk legrosszabb oldalát hasonlítjuk össze mások legjobb külső megjelenésével. Szinte soha nem ismerjük azoknak a valódi anyagi helyzetét, akikhez hasonlítjuk magunkat. Hitelkártyaadósságuk van? Örökölték a pénzüket? Egyáltalán részletes költségvetést vezetnek? Alapvetően semmi rossz nincs abban, ha másokat nézünk inspirációért, de az irigységnek nincs helye egy egészséges költségvetésben.
Segíts másoknak azzal, hogy visszaadsz
A világ leggazdagabb embereinek egyik közös vonása, hogy hihetetlenül jótékonykodnak. Sokuknak van saját nonprofit szervezetük, míg mások olyan ügyeknek adományoznak, amelyek fontosak a szívüknek. A pesszimisták azt állítják, hogy a gazdagok csak az adókedvezmény miatt adakoznak, de a valóság az, hogy az adakozás sokkal inkább arról szól, hogy ki vagy te mint ember, mint a pénzügyeidről.
Az adakozás nem feltétlenül jelenti azt, hogy adakozunk egy ügy érdekében, bár természetesen ezzel sincs semmi baj! Az adakozás lehet olyan egyszerű is, mint az önkéntes munka vagy a tanultak másokkal történő megosztása. Tudod, csak az tud igazán segíteni másoknak, aki elégedett a saját életével, és elégedett azzal, amije van. A másokon való segítés során még az is megtörténhet, hogy nem csak azt értékeled jobban, amid van, hanem azt is, aki te vagy, mint ember!
Soha ne elégedj meg
Elégedettnek kell lenned azzal, amid van, még akkor is, ha nem érted el az anyagi céljaidat. Ugyanakkor mindig “növekedési” gondolkodásmódra kell törekedned. Mindig van még mit tanulni, megérteni és megtapasztalni. Még a világ „legsikeresebb” emberének is van hová fejlődnie. Ne keverd össze az elégedettséget az önelégültséggel.
Az elégedettség egyszerre választás és készség, amelyet naponta gyakorolni kell. Nem olyan könnyű, mint amilyennek hangzik, de ennek a gondolkodásmódnak az elsajátítása segíteni fog abban, hogy a személyes és pénzügyi életedben is céltudatosabb legyél.
Mi a helyzet veled?
Vannak saját módszereid, amelyekkel gyakorolod az elégedettséget az életedben? Bátran oszd meg tapasztalataidat és gondolataidat hozzászólásban. Segítsünk egymásnak, hogy elégedettek és felelősek maradjunk pénzügyi utunkon!
Szerző: Papszt Kriszta | febr 3, 2022 | KÖLTSÉGVETÉS-TERVEZÉS, személyes pénzügyek
„Váltsak munkahelyet?”
Ez a gondolat a legtöbb embernek legalább egyszer megfordult már a fejében, de egyeseknél ez az egyszer felröppent gondolat visszatérő dilemmává válik.
De itt van a kihívás:
Hogyan határozzuk meg, hogy milyen nehézségek, bosszúságok vagy problémák normálisak bármelyik munkahelyen? És mi indokolja, hogy új munkahelyet keressünk? Mikor kell továbblépni és kitartani egy helyzet mellett? És mikor kell lemondani a veszteségekről és továbblépni? (tovább…)
Szerző: Papszt Kriszta | jan 27, 2022 | személyes pénzügyek
Az egyedülálló szülők vállán nagy a felelősség. És egyedülálló szülőként ez azt jelenti, hogy még fontosabb, hogy havi költségvetést állíts össze.
A havi költségvetés segít a kiadások kezelésében, az adósságok visszafizetésében, és abban, hogy takarékoskodhass a saját és gyermekeid jövőjére. Ebben a cikkben hét lépést tekintünk át, amelyeket egyedülállóként megtehetsz a havi költségvetés kidolgozásához.
7 lépés az egyedülálló szülőként történő költségvetés készítéshez
Egyedülállóként nem könnyű, de lehetséges. Használd ezt a hét lépést, hogy átvedd az irányítást a pénzed felett, és olyan költségvetést állíts össze, amely megfelel a számodra.
1. Tegyél félre egy vészhelyzeti alapot
A legjobb módja annak, hogy nyugodt legyél a pénzügyeiddel kapcsolatban, ha vészhelyzeti alapot gyűjtesz össze. Ha még nincs semmid, kezdd azzal, hogy egy havi kiadásodnak megfelelő vésztartalékot teszel félre. Onnan kezdve azon dolgozhatsz, hogy három-hat havi kiadásaidnak megfelelő összeget félretegyél.
A vészhelyzeti alap megtakarításának legfontosabb része, hogy hagyd azt érintetlenül. Vannak, akik a vészhelyzeti alapjukat adósságok törlesztésére akarják használni, de ez nem jó terv.
Ez azért nem jó, mert amikor bekövetkezik egy vészhelyzet, nem lesz meg a megtakarítás, hogy megbirkózz vele. Így előfordulhat, hogy végül hitelkártyára terheled ezeket a kiadásokat, és rögtön újra eladósodsz.
2. A gyermektartás, mint tényező
A havi költségvetés összeállításakor elengedhetetlen, hogy figyelembe vedd a kapott gyermektartást. Ezt egy második bevételi forrásként adhatod hozzá a költségvetéshez.
A gyermektartást azonban csak akkor érdemes beépíteni a költségvetésbe, ha az következetes és minden hónapban megtörténik. Ha tehát szórványosan kapod a gyermektartást, akkor csak akkor használd az első számú pénzügyi célodhoz, amikor megkaptad.
3. Tartsd a kiadásaidat a lehető legalacsonyabb szinten
Egyedülálló szülőként tovább kitart a pénzed, ha alacsonyan tartod a kiadásaidat. Ez különösen akkor fontos, ha úgy találod, hogy minden hónapban állandóan szűkösen áll rendelkezésedre a pénzed.
Először is keress olyan lehetőségeket, amelyekkel spórolhatsz. Például a telefonszámládon spórolhatsz, ha másik szolgáltatóra váltasz. Ahelyett, hogy a kábeltévéért fizetnél, nézz filmeket online.
És mindig keresd a módját annak, hogy miként spórolhatsz a napi kiadásokon. Például főzhetsz otthon kávét ahelyett, hogy minden héten a Starbucksba járnál. A szórakozás és a kirándulások pedig sok pénzbe kerülhetnek, ezért keress olyan ingyenes dolgokat, amelyeket a gyerekekkel együtt csinálhatsz.
Ha pedig a közös felügyeletet megosztod az exeddel, előfordulhat, hogy a kiadásaid alacsonyabbak, mivel a gyerekek nincsenek folyton veled. Használd ki ezeket az alacsonyabb költségvetésű időszakokat arra, hogy több pénzt fordíts a megtakarításaidra vagy az adósságok törlesztésére.
4. Fizesd ki a magas kamatozású hitelkártya-tartozást
Miután felépítettél egy vésztartalékot, kezdj el a magas kamatozású hitelkártyaadósságok kifizetésére összpontosítani. Ha akár egyetlen hitelkártyát is kifizetsz, több tíz- vagy százezer forintnyi kamatot takaríthatsz meg.
Ha több hitelkártyát kell visszafizetned, akkor egyszerre csak egyet fizess ki. Miközben egy kártyát törlesztesz, a többi kártyán a minimális törlesztőrészleteket is teljesítd. Az adóssághógolyó és az adósságlavina két olyan adósságtörlesztési stratégia, amelyet kipróbálhatsz.
5. Tervezz hosszabb távú megtakarítási célokat
A vészhelyzeti alap megtakarításán és az adósságok kifizetésén kívül elengedhetetlen, hogy átgondold a további megtakarítási céljaidat is. Például létrehozhatsz egy megtakarítási alapot olyan dolgokra, mint a karácsony, a nyaralás és a születésnapok. Ha ezekre a kiadásokra előre megtakarítasz, nem lesz kísértés arra, hogy hitelkártyára terheld őket.
Emellett hosszú távú pénzügyi célokra is érdemes tervezni, például a gyermekeid tanulmányaira és a saját nyugdíjazásodra. Ha nem tudod, hol kezd, érdemes lehet pénzügyi tervezővel együttműködnöd, aki segíthet egy reális tervet kidolgozni a te helyzetedre alapozva.
6. Koncentrálj a miértekre
Egyedülálló szülőnek lenni nem könnyű, és időnként nagyon magányos tudsz lenni. Nehéz, amikor úgy érzed, hogy minden a te válladon nyugszik, és senki sem áll rendelkezésedre, hogy segítsen.
Ha tehát sikeresen akarod kezelni a költségvetésedet, akkor a miértekre kell összpontosítanod. Mi az a motiváció, ami arra ösztönöz, hogy minden hónapban összeállítsd és betartsd a költségvetésedet?
Például azt akarod, hogy egy nap ki tudd fizetni a gyerekeid egyetemi tanulmányait? Vagy el akarod vinni őket Disney Worldbe nyaralni? Nem számít, hogy mi a miérted, amíg ez motivál arra, hogy ragaszkodj a pénzügyi céljaidhoz.
7. Engedd el az anyai bűntudatot
És végül, dolgoznod kell azon, hogy elengedd az anyai bűntudatot, amikor csak felbukkan. Az anyai bűntudat az a félelem, hogy nem vagy elég jó anya, és nem teszel eleget a gyerekeidért.
Bizonyos mértékig ez egy normális érzés, amit minden anya átél, de nem akarod, hogy ez legyen az elsődleges érzelem, amit átélsz. Ha állandóan az anyai bűntudat érzései nyomasztjanak, az negatív megküzdési stratégiákhoz (például túlköltekezéshez) vagy rossz mentális egészséghez vezethet.
Íme néhány tipp az anyai bűntudat leküzdéséhez:
- Vigyázz magadra: Gondoskodjon arról, hogy jól táplálkozz, adj időt magadnak a pihenésre, és szánj időt magadra, ha szükséged van rá.
- Fogadj el a segítséget, ha felajánlják: Mások is szeretnének segíteni Neked, és egyedül nem tudsz mindent megoldani. Ha a barátadi vagy a családod felajánlja, hogy beszáll és segít, fogadd el!
- Ne hasonlítsd magad másokhoz: Soha nem tudhatod, mi van a másik emberrel, ezért ne pazarold az idődet arra, hogy más anyukákhoz hasonlítsd magad.
A lényeg
Az utolsó gondolat, amit itt szeretnék hagyni, hogy 100%-ban képes vagy egyedülállóként is kezelni a költségvetésedet. Ha a miértekre koncentrálsz, és végrehajtod az ebben a cikkben vázolt stratégiákat, pozitív irányba változtathatod a pénzügyi helyzetedet.
Szerző: Papszt Kriszta | jan 20, 2022 | ADÓSSÁG és HITEL, KÖLTSÉGVETÉS-TERVEZÉS, személyes pénzügyek
Ez a cikk a “Kiút az adósságból” sorozat második cikke. Az első cikket itt olvashatod.
Ha adósságod van, mindig félsz attól, hogy lemaradsz. Egyes esetekben az adósság annyira nyomasztóvá és kiemelkedővé válik, hogy a pénzügyi gondok rémisztő valósággá válnak.
Amikor eléred ezt a pontot, hogy felismered, hogy nehéz idők elé nézel, három döntő oka van annak, hogy miért kell költségvetést vagy kiadási tervet készítened.
1) A költségvetés segíthet meghatározni, hogy mennyit kell költened a legszükségesebbekre, és mennyi marad a többi számla kifizetésére. Ez segít a döntések meghozatalában, és választási lehetőséget ad arra vonatkozóan, hogyan kezeld az adósságaidat.
2) A költségvetés segít átlátni, hogy mire költöd a pénzed. Pontosítani tudod a kiadási problémákat és azonosíthatod a költekezési szokásokat.
3) A hitelezőkkel való kapcsolattartás során felmerülhet a fizetési terv és a szerődés-módosítások lehetősége. Néha ezek a lehetőségek gátolják meg az otthonod vagy az autód elvesztésér. Csak a költségvetésedtől függ, hogy tisztában legyél azzal, mit tudsz és mit nem tudsz felajánlani a hitelezőknek. Ha elkészült a költségvetésed, akkor már tudni fogod, hogy mit engedhetsz meg magadnak, hogy felajánlj a hitelezőidnek, és már rendelkezni fog azokkal az információkkal, amelyekkel sokkal könnyebbé teheted a folyamatot.
A KÖLTSÉGVETÉS ÖSSZEÁLLÍTÁSA
Itt a pénzügyi blogon számos cikket írtam a költségvetés összeállításáról. Az alábbi az egyik legnépszerűbb:
Hogyan tervezz költségvetést, ha elmaradásban vagy a számlákkal?
A költségvetés többnyire nem más, mint a bevételeid és kiadásaid részletes listája. Ennek nem kell bonyolultabbnak lennie, mint amilyennek hangzik. Hogy segítsek neked a költségvetés elkészítésében, exkluzív hozzáférést biztosítok neked a bevételi és kiadási költségvetési munkalapjaimhoz és azok használatához.
A munkalapok számos bevételi és kiadási forrást tartalmaznak, és létfontosságú, hogy ne feltételezd, hogy mindenre gondoltam. Mindig emlékezz arra, hogy a költségvetésednek tükröznie kell a saját életedet és tapasztalataidat, amelyek között lehetnek olyan dolgok is, amelyek nincsenek felsorolva.
Sokak számára ezek a munkalapok ijesztőnek tűnhetnek, ha még soha nem készítettek működő költségvetést. A legfontosabb dolog és az elsődleges cél az, hogy megértsd, mennyi pénz jön be havonta, és mennyit költesz. Még ha úgy is döntesz, hogy nem használod a munkalapjaimat, fontos, hogy ezt úgy írd le, hogy legyen értelme, és tudd nyomon követn.
Javaslom, hogy a munkalapokat mentsd el a gépedre, és minden hónapban készíts újakat. Minden hónapról őrizd meg másolatokat, hogy vissza tudd nézni, és össze tudd hasonlítani a különböző hónapok bevételeit és kiadásait, hogy ellenőrizni tudd, hogy idővel haladsz-e a kiadások csökkentése és a bevételek növelése terén.
Miután először elkészítetted a bevételi és kiadási tervedet, használd azt egy hónapig, tartsd magad hozzá, és élj aszerint, hogy lássd, helyesen tükrözi-e a tényleges bevételeidet és kiadásaidat. Néha a számok leírása nagyon különbözik attól, ami a való életben történik. Ne félj változtatni és kiigazítani a dolgokat, ha nem működik.
Minden hónapban vond le a bevételeidet a kiadásaidból. Ne lepődj meg, ha úgy találod, hogy a kiadásod több mint a bevételed. Ez az oka annak, hogy pénzügyi problémáid vannak, és a problémával foglalkozni kell.
HOGYAN LEHET A MEGTAKARÍTÁSOKAT ÉS EGYÉB VAGYONTÁRGYAKAT BEVONNI A KÖLTSÉGVETÉSBE
Az egyik döntés, amelyet meg kell hoznod, az az, hogy hogyan kezeld a megtakarításaidat és egyéb eszközeidet a költségvetési tervedben. Lehet, hogy úgy döntesz, hogy a legjobb megoldás az, ha felhasználod az eddig megtakarított pénzedet, majd miután adósságod és pénzügyi problémáid megoldódtak, újjáépíted a megtakarítási tervedet.
Sajnos erre a döntésre nincs egyszerű válasz. Nem tudom megmondani, hogy melyik lehetőség a legjobb a számodra, mert ezt a döntést Neked kell meghoznod a személyes életed alapján, és végső soron azt kell tenned, ami Neked és a családodnak a legjobb. Nem lenne helyes, ha bármi mást írnék. Egy cikkben általános tanácsokat tudok adni, személyre szabott tanácsért jelentkezz be tanácsadásra, vagy egy fél éves családi kassza tervező programra.
Nem dönthetek helyetted, de azt elmondhatom, hogy egyesek mit tesznek. Vannak, akik úgy döntenek, hogy a megtakarításaikból minden hónapban csak egy meghatározott összeget használnak fel a havi költségvetésükben az alapvető kiadásokra (lakhatás, közüzemi költségek stb.). Ez lehet a megfelelő döntés a Te számodra, ha jó a fegyelmezettséged, és ha a megtakarításaid felhasználása jelenti a különbséget az alapvető szükségletek kielégítése és a még nagyobb lemaradás között.
Azonban óvatosan kell eljárnod. Ha a megtakarításaidat jövedelmed részeként használod fel az alapvető szükségletek kielégítésére, nem szabad abba a csapdába esned, hogy megtakarításaidat irreális életmód finanszírozására használod. Ne feledd, hogy az igények mások, mint a szükségletek.
Olvasd el! Fizess magadnak először: A megtakarítási szabály, amely segít a vagyonépítésben
HOGYAN TERVEZD BE A KÖLTSÉGVETÉSBE AZOKAT AZ EGYÖSSZEGŰ ÖSSZEGEKET, AMELYEKRE SZÁMÍTASZ, DE MÉG NEM KAPTAD MEG ŐKET
Éves bónuszra számítasz a munkahelyeden? Mi a helyzet egy örökséggel, amire az év végén számítasz? Sok embernek van olyan pénze, amelyre a jövőben számít, de amely fizikailag még nincs a kezében. Néha a várakozás nem több, mint egy lehetőség, míg más esetekben garantált. Néhány példa:
- Az ingatlan eladásából származó pénz, ha az eladás még nem zárult le.
- Egy barát vagy rokon által ígért pénz, hogy kisegít a nehéz időkben.
- Biztosítási pénz, amelyet még nem fizettek ki.
- Olyan pénz vagy ingatlan, amelyet egy elhunyt rokon vagy barát hagyott Rád örökség formájában, de még mindig a hagyatéki eljárás alatt áll.
- Társadalombiztosítási vagy egyéb állami juttatások egyösszegű összegei.
- Olyan perből származó pénz, amelyet még nem tárgyaltak meg a bíróságon, vagy amelyet még nem rendeztek.
- Még ha fizikailag nincs is a kezedben a pénz, akkor is lehetséges, hogy ezt a pénzt beépíts a pénzügyi tervedbe. Az egyetlen dolog, amit nem szabad elfelejtened, hogy reálisnak kell lenned azzal kapcsolatban, hogy mikor érkezhet meg a pénz, és hogy mennyi lesz az összeg.
Némelyik pénz biztosan megérkezik egy adott időpontban. Ha például a társadalombiztosítási kifizetések egy meghatározott időpontban kezdődnek, akkor ezt a tudást felhasználhatod pénzügyi tervednek elkészítésénél. Dönthetsz úgy, hogy néhány hónapig a megtakarításaidból egészíted ki a jövedelmedet, amíg megvárod a jövedelmedben bekövetkező végleges változást. Ugyanez vonatkozik az egyösszegű, garantált összegre is. Megtervezheted, hogy ezt az egyösszegű kifizetést úgy használod fel, hogy a sürgős adósságokkal kapcsolatos mulasztásaidat orvosolod.
Mindig rossz ötlet olyan pénzzel tervezni, ami sem időzítésében, sem összegében nem több a reménynél. A túlságosan bizonytalan kifizetéseket egyáltalán nem szabad a terveidbe beírni.
A jövedelmi költségvetés elkészítésekor is gondosan értékeld, hogy maximalizáltas-e a jövedelmedet.
A KIADÁSI KÖLTSÉGVETÉS RÉSZLETES ÁTTEKINTÉSE
A kiadási költségvetésnek tartalmaznia kell az összes várható havi kiadást, beleértve az élelmiszert, a lakhatási költségeket, a közüzemi szolgáltatásokat, a ruházkodást, a közlekedést és az egészségügyi kiadásokat.
Tudom, hogy nehéz, amikor először kezdesz el egy kiadási költségvetést készíteni, hogy pontosan kitaláld, hová megy az összes pénzed. A folyószámla-kivonatok és a hitelkártyaszámlák áttekintése jelentősen segít, és emlékeztetőül szolgálhat. Javaslom, hogy az elmúlt három hónap kimutatásait nézzd át, hogy pontos képet kapj.
Az egyes kategóriák valódi költségeinek kiszámítása szintén nehéz lehet. Egy kiadási kategória, például az élelmiszer, állhat az élelmiszerboltban felmerülő költségeiből és ( ha olyan vagy, mint én) a speciális szükségletek miatt hetente néhány tétel a bioboltból, valamint a vendéglátás költségeiből. Ha ennek a kategóriának csak egy részét nézed, például csak az élelmiszerboltos költségeket, akkor előfordulhat, hogy alulbecsülöd a teljes élelmiszer-költségedet.
Lényeges, hogy mindent megtegyél azért, hogy megbecsüld a valós végösszeget. Ezután gondolkodj el azon, hogyan csökkentheted a felesleges élelmiszer-kiadásokat, például azzal, hogy rendszeresen magaddal viszed az ebédet a munkahelyedre.
Amikor feljegyzed a kiadásaidat, ne feledkezz meg a korábban esedékes hitelkártya-tartozások kifizetéseiről sem. Lehet, hogy például 300.000 forintnyi egyenleged van a hitelkártyádon. Ha minden hónapban 10.000 forintot fizetsz, hogy megpróbáljd ezt visszafizetni, akkor ezt az összeget hitelkártya-kiadásként kell feltüntetned.
Az új terheket a megfelelő „kiadás” kategóriában kell feltüntetned. Ha például a hitelkártyát 20.000 forint értékű élelmiszer vásárlásra használod, akkor ezt a kiadást az aktuális élelmiszer kategóriában kell feltüntetned.
Egy lényeges pont, amit szeretnék kiemelni, hogy általában NEM szabad a hitelkártya- és egyéb fedezetlen adósságokat a költségvetésbe bevonni, hacsak nem engedheted meg magadnak, hogy minden kötelezettségednek eleget tegyél. Ezt úgy fogalmazhatjuk meg, hogy addig ne használd a hitelkártyáidat, amíg nem engedheted meg magadnak, hogy minden hónapban teljes egészében kifizesd az egyenleget. A kötelességednek az adósságod visszafizetésének kellene lennie, és ha folyamatosan újabb és újabb adósságot raksz a hitelkártyáidra, az még nehezebbé teszi a helyzetedet.
Ha nincs elég jövedelem a költségvetésedben ahhoz, hogy minden számládat kifizesd, mindenképpen olvasd el ezt a cikket, amely a különböző adósságok közötti legjobb választási lehetőségeket tárgyalja. A hitelkártya- és egyéb fedezetlen adósságok általában alacsony prioritásúak. Mindig védd meg fontos tulajdonodat azzal, hogy terveket készítesz az elárverezés vagy a visszavétel megelőzésére, mielőtt elkezdenél aggódni a hitelminősítésed és a jövőbeni újbóli hitelfelvételi képességed miatt.
A KÖLTSÉGVETÉS FINOMHANGOLÁSA
A költségvetés tervezése során az egyik elsődleges célodnak annak kell lennie, hogy a bevételi oldalon minél több pénzt szerezz, a kiadási oldalon pedig minél kevesebbet költs. Ez biztosítja, hogy minden hónapban több bevételed legyen, mint kiadásod.
Győződj meg róla, hogy következetesen átértékeled a költségvetésedet, hogy az naprakész legyen az élet változásainak megfelelően. Minden hónapban új kiadási és bevételi költségvetést kell készítened. Találtál olyan területet a költségvetésedben, amelyet csökkenteni tudsz? Végezd el a változtatást a költségvetésedben, és szükség esetén igazítsd ki.
Szerző: Papszt Kriszta | jan 9, 2022 | családi költségvetés, KÖLTSÉGVETÉS-TERVEZÉS, személyes pénzügyek
A szándékos költekezés növeli a költségvetési siker esélyeit
A kiadási terv elkészítéséhez meg kell értened, hogy honnan jön a pénzed, és hová megy, majd mindezt össze kell hangolnod a céljaiddal. Lényegében az a cél, hogy rangsorold a kiadásaidat azáltal, hogy szinte minden egyes forint bevételhez célt rendelsz.
Ebből az útmutatóból megtudhatod, hogyan készíthetsz olyan kiadási tervet, amely valóban működik számodra, függetlenül az anyagi helyzetedtől vagy a céljaidtól. (tovább…)
Szerző: Papszt Kriszta | jan 5, 2022 | PÉNZÜGY 101, személyes pénzügyek
Minden évben emberek milliói tesznek újévi fogadalmakat. Izgalom övezi a januárban kezdődő újrakezdés által nyújtott lehetőségek ígéretét.
A Scrantoni Egyetem tanulmánya szerint azonban az embereknek csupán 8 százaléka képes betartani újévi fogadalmát. Másképpen fogalmazva, az emberek 92 százaléka nem éri el az újévre kitűzött céljait.
Legyen szó akár az egészségesebb étrend betartásáról, a jobb edzési rutinról, a bölcsebb pénzügyi szokásokról vagy akár a kevesebb tévénézéssel töltött időről, mindannyian ismerünk olyan embereket, akik feladták fogadalmaikat.
Miért történik ez? Hogy lehet, hogy az élet legkülönbözőbb területein olyan sokan képtelenek betartani a saját maguknak tett ígéretüket?
Minden a gondolkodásmódon múlik. Mi a különbség az elhatározás és a gondolkodásmód között? Kezdésként nézzük meg a szótári definíciókat:
Elhatározás: „Határozott döntés arról, hogy megteszünk vagy nem teszünk meg valamit.”
Szemléletmód: „Valaki által vallott, kialakult attitűdök összessége.”
A sajnálatos igazság az, hogy az „elhatározás” valaminek a megtételére bizonyos fokú érzelmi súrlódással jár. Ha például fogyni próbálsz, az elhatározás, hogy kevesebbet eszel és többet mozogsz, minden egyes visszaesésnél frusztrációt, türelmetlenséget és csüggedést eredményezhet. Másrészt egy új gondolkodásmód megváltoztatja azt, ahogyan az előtted álló kihívásokhoz közelítesz. Ahelyett, hogy félelemmel és a kudarctól tartva közelítenél a célodhoz, pozitívan fogsz belemenni a helyzetekbe, és izgatottan várod a lehetőséget, hogy tanulj, fejlődj, és végül sikerrel járj!
Legyél tehát konkrét: milyen gondolkodásmódra van szükség ahhoz, hogy az új évben elérd pénzügyi céljaidat?
Újévi gondolkodásmód #1: Önmegerősítés
A megerősítések az egészséges, hatékony gondolkodásmód alapját képezik. Minden utazásnak vannak olyan kihívásai, amelyek önbizalomhiányt és önszabotálást okozhatnak. Önmegerősítés nélkül az „elhatározás” bármilyen cél, különösen a pénzügyi cél elérésére gyorsan összeomolhat.
Jó eséllyel már mondtál magadnak megerősítéseket anélkül, hogy észrevetted volna. Például az olyan gondolatok, mint „Hiszek abban, hogy képes vagyok a sikerre” vagy „Megvan bennem, ami kell”, mindkettő megerősítés. Ezek a kijelentések, bár egyszerű gondolatoknak tűnhetnek, eltolják a fókuszt a vélt kudarcokról és kihívásokról. Ehelyett az elméd az erősségeidre összpontosít, amelyek segítenek leküzdeni az adott kihívásokat. Ez az önmegerősítés ereje!
A pozitív gondolkodás és az önmegerősítés azonban nem jelent mindenre kiterjedő megoldást.
Végül is, ha az önmegerősítés lenne minden, ami a pénzügyi sikerhez szükséges, akkor nem lennénk már mindannyian milliomosok?
A megerősítés inkább az egészséges gondolkodásmód első építőköve, amely segít abban, hogy a pénzügyi céljaidra összpontosíts.
Készen állsz az új gondolkodásmódra? Ronald Alexander, PhD. a szomatikus pszichoterápia és az integratív test-lélek terápia specialistája. A Psychology Today című lapban publikált egy cikket, amelyben felvázolja azt az öt lépést, amellyel a megerősítések működőképessé válhatnak. Ezek a lépések a következők:
- Írj egy listát azokról a tulajdonságaidról, amelyeket negatívnak gondolsz.
- Írj egy olyan megerősítést, amely minden egyes önértékelési pontot ellensúlyoz.
- Szánj időt reggel, délben és este arra, hogy 5 percig hangosan kimondd a megerősítést.
- Az állítás „lehorgonyzása” a testedben azáltal, hogy a kezed a testednek arra a részére helyezed, ahol kellemetlennek érezted, amikor az 1. lépés során azonosítottad a negatív tulajdonságokat.
- Keress meg egy barátot, családtagot vagy edzőt, aki elismétli Neked a megerősítéseket.
Bár a megerősítések nem jelentenek végleges megoldást, Alexander szerint ez a folyamat segít elfogadni azt, ami van, így erőt meríthetsz ahhoz, hogy a lehetőségek felé haladj. Próbáld ki, és meglátod, hogy jobban felkészültél-e pénzügyi céljaid elérésére!
Újévi gondolkodásmód #2: Takarékos gondolkodásmód
Ahogyan az elhatározás és a gondolkodásmód között is van különbség, úgy a takarékosság és az “olcsóság” között is.
Az olcsó embereket a spórolás vezérli, függetlenül a megvásárolt termék minőségétől. Más szóval, az “olcsó” gondolkodásmód arra összpontosít, hogy mindenáron kevesebbet költsön. A takarékosság ezzel szemben a teljes értéket maximalizálja, és hajlandó egy kicsit többet fizetni a jobb értékért.
Íme egy példa a való világból: egy “olcsó” gondolkodásmódú ember csak az árat veszi figyelembe, de egy takarékos ember az árat veszi figyelembe, miközben megnézi a véleményeket, a tartósságot, a megbízhatóságot és a termék általános minőségét is.
Egy olcsó ember 10000 Forintot költ például olyan cipőre, amely csak pár hónapig tart, és utána cserére szorul, míg egy takarékos ember 40000 forintot költ olyan cipőre, amelyek évekig tart.
Az olcsó emberek talán spórolnak a borravalóval egy étteremben (különösen, ha kupont használnak fel), de a takarékos ember az embereket a megtakarítások fölé helyezi.
Az olcsó ember lehet, hogy megtagadja a fogorvoshoz járást, hogy pénzt takarítson meg, de a takarékos ember felismeri, hogy az éves fogorvosi látogatások hosszú távon pénzt takaríthatnak meg a szuvas fogak, gyökérkezelés és más költséges fogászati problémák megelőzésével.
Végső soron nincs tudományos módszer arra, hogy valóban számszerűsítsük a különbséget az olcsó és a takarékos ember között. Talán a legjobb különbségtétel egy olyan gondolkodásmódból fakad, amely az értéket és nem csak a költségeket nézi. Ne feledd, hogy csak azért, mert valami olcsóbb, mint egy másik alternatíva, még nem jelenti azt, hogy akkor is olcsóbb, ha az összes hosszú távú költséget (karbantartási, javítási költségek, cserék vagy előre nem látható problémák) is figyelembe vesszük.
Tehát, amikor legközelebb vásárláson kapod magad, kérdezd meg magadtól: Csak a vásárlás pénzbeli költségeit nézem? Vagy figyelembe veszem ennek a tárgynak/szolgáltatásnak az értékét is?
A takarékos gondolkodásmód hosszú távon segít megtakarítani, hogy elérd pénzügyi céljaidat!
Újévi gondolkodásmód #3: Bőség gondolkodásmód
A szűkösség – gondolkodásmód az, ami a legtöbb embert megakadályozza céljai elérésében.
Az a meggyőződés, hogy soha nem lesz elég, a félelem, a stressz és a szorongás érzését eredményezi. Hogyan hozhat bárki is objektív pénzügyi döntéseket, ha ezek az érzelmek elhomályosítják az ítélőképességét? A befektetés például magában hordozza a kockázatot, de aki szűkös gondolkodásmóddal rendelkezik, az valószínűleg teljesen kockázatkerülő.
Aki szűkös gondolkodásmóddal rendelkezik, az csak a problémákat látja, de aki bőséges gondolkodásmóddal rendelkezik, az felismeri a lehetőségeket.
Szóval… hogyan lehet bőséggondolkodást kialakítani? Edzd az elmédet arra, hogy minden helyzetben felismerd a lehetőségek területeit. A bőséggondolkodás lehetővé teszi, hogy több lehetőséget, több választási lehetőséget és több erőforrást láss. Még ha valamiben „kudarcot vallasz” is, az is egy lehetőség arra, hogy megtanuld a leckét, hogy ne kövesd el kétszer ugyanazt a hibát.
Íme néhány példa, amely megkülönbözteti a szűkösség és a bőség gondolkodásmódot:
- Soha nem lesz elég vs. van még, ahonnan ez jött.
- A tudás felhalmozása vs. a tudás szabad megosztása.
- A kockázat elkerülése vs. a lehetőségek megtalálása.
- A társaim a versenytársaim, vs. a társaim potenciális munkatársak.
- Állandó aggodalom vs. állandó hála.
- Én nyerek / te veszítesz vs. mindketten nyerünk.
- A költségekre való összpontosítás az eredményekre való összpontosítással szemben.
- A bőség gondolkodásmódja ugyanúgy segíthet előrejutni, mint ahogy a hiány gondolkodásmódja visszatart.
Ha úgy találod, hogy a szűkösség gondolkodásmódjával küzdesz, arra bátorítalak, hogy gondoskodj arról, hogy legyen egy teljesen finanszírozott vészhelyzeti alapod. A vészhelyzeti alap segíthet enyhíteni a váratlan elbocsátások, a gazdasági visszaesés vagy a véletlenszerű kiadások (pl. autójavítás vagy új tető) miatti aggodalmakat. Ne feledd, hogy a szűkös gondolkodásmód a félelemben gyökerezik. Azzal, hogy biztonsági hálót teremtesz magadnak, megteremtheted az alapot a bőség gondolkodásmódra való áttéréshez.
Ismétlem, egy erős megtakarítási számla segít a gondolkodásmódot a hiányról a bőségre váltani, különösen akkor, ha teljes mértékben felismered, hogy van biztonsági hálód a legrosszabb forgatókönyvekre.
Mint minden máshoz, a bőség gondolkodásmód kialakításához is gyakorlásra van szükség. Legközelebb, amikor félelmet, stresszt és szorongást érzel, kérdezd meg magadtól, hogy vajon a szűkösség, vagy a bőség gondolkodásmódjával közelítesz-e a helyzethez. Ez nem azt jelenti, hogy a bőség gondolkodásmód minden félelmet és szorongást megszüntet, de segít megtalálni az izgalmat a lehetőségekben!
Újévi gondolkodásmód #4: Hála
Hogyan lehetsz hálás a jövőben, ha nem vagy hálás azért, amid most van?
Pénzügyileg lejtőre kerülsz, ha egyre többet és többet és többet és többet… és többet akarsz!
Ne érts félre: mindannyian szeretnénk anyagilag stabilak és függetlenek lenni! De a hála az, ami elválasztja a mohóságot a biztonságtól.
Ez nem azt jelenti, hogy ne akarnál javítani a jelenlegi helyzeten. Nagyon sok ember számára 2021 is egy hihetetlenül nehéz év volt, különösen pénzügyileg. Ezzel nem akarom kisebbíteni ezeket a küzdelmeket. Mégis, nem számít, hol vagy az életben, és nem számít, hová tartasz, még mindig gyakorolhatod a hálát. Íme csak néhány ennek a gondolkodásmódnak a váratlan előnyei közül:
Türelem – ami bölcsebb pénzügyi döntéseket eredményez.
Nagylelkűség – ami elősegíti a pénzzel való egészségesebb kapcsolatot.
Elégedettség – ami elválasztja a kapzsikat a takarékoskodóktól.
Természetesen a hála gyakorlásáról könnyebb beszélni, mint megtenni, különösen akkor, amikor úgy tűnik, hogy a dolgok nem úgy alakulnak, ahogyan szeretnénk. Íme néhány módszer arra, hogy a hála a 2022-es gondolkodásmódod részévé tedd:
Kezdj azzal, hogy megfigyelsz… mindent. A hála nem csak a pénzügyi dolgokra korlátozódik. Köszönetet mondasz, amikor egy idegen kinyitja az ajtót az élelmiszerboltban? Szánsz-e időt arra, hogy megszagold a virágokat… szó szerint? Minden nap szánj néhány percet arra, hogy felismerd azokat a dolgokat, amelyeket természetesnek veszel.
Kezdj egy interakcióval naponta. Milyen gyakran mondod reflexből, hogy „köszönöm”, ahelyett, hogy valóban komolyan gondolnád? Legközelebb, amikor a „köszönöm” szó a nyelved hegyére kerül, tarts szünetet. Át tudod gondolni, hogy miért vagy konkrétan hálás? Jegyezd fel gondolatban, hogy igazán értékeld a pillanatot, majd mondj köszönetet!
Gyakorolj a hálát a szándékon keresztül. Amikor legközelebb vacsorát főzöl a családnak, „főzd meg az ételt szeretettel”. Szándékosan gondolj azokra az emberekre, akiket az ételed táplálni fog. Gyakorold a hálát a közösen elfogyasztott étel elkészítése közben.
Koncentrálj a gyerekeiddel vagy a házastársaddal töltött minőségi időre. A világ összes pénze sem helyettesítheti azokat az embereket, akiket szeretsz. Épp most fejeztük be az ünnepi időszakot, de vajon hogyan változna az életed, ha ugyanúgy érintkeznél szeretteiddel, mint karácsony reggelén? Használd ezt a melegségérzést ugródeszkaként ahhoz, hogy valóban hálát érezz azok iránt, akiket szeretsz.
Remélem, ezek a tippek segítenek a öbbet kihozni 2022-ből. Boldog új évet!
kapcsolódó: 3 pénzügyi hiedelem, ami visszatarthat
kapcsolódó cikk: A pénzügyi határok, amelyek megváltoztatják az életedet
Kapcsolódó cikk: Hogyan élj a lehetőségeiden belül – FoMo nélkül?
