Mit jelent a „készpénz-szegénység” és hogyan lehet elkerülni?

Mit jelent a „készpénz-szegénység” és hogyan lehet elkerülni?

Az, hogy valakinek nagy háza, luxusautója és márkás ruhája van, még nem jelenti azt, hogy nincsenek pénzügyi gondjai.

Ha valakinek rengeteg anyagi java van, nem jelenti azt, hogy fel van készülve a legtöbb pénzügyi forgatókönyvre is.

Sok olyan család van, amelynek nagy vagyona van, de kevés a pénze, azaz “készpénzszegény”. Ezekben a családokban a vagyon nagy része olyan eszközökben van, mint például a befektetési ingatlanok. Ha a teljes jövedelem nagy részét befektetési eszközökben tartják, akkor gondot okozhat más pénzügyi kötelezettségek teljesítése, különösen vészhelyzet esetén. Ez azt jelenti, hogy „készpénzszegény”.

Melyek a készpénzszegénység veszélyei?

Az eszközök azok a vagyonelemek, amelyek a tulajdonodban vannak. A készpénz az a vagyon, amelyet könnyen elkölthetsz.

Ezek nem feltétlenül ugyanazok a dolgok, ezért lehet valaki egyszerre  „eszközökben gazdag, de készpénzszegény”.

Például, ha van egy 50.000 000 Ft értékű otthonod, amelyre fizeted a jelzáloghitel törlesztését, de a bankszámládon nem marad semmi, akkor a nettó értéked 50.000.000 Ft (más eszközöket nem feltételezve). Ha nincs megtakarításod, akkor nem tudsz miből fizetni egy vészhelyzet esetén, ezért „készpénzszegény” vagy. Fizetési problémáid vannak.

Fontos megjegyezni, hogy ez nem érv a jelzálog törlesztése ellen! Pénzügyi egészségi állapotod szempontjából kulcsfontosságú, hogy a fizetéseden és pénzügyi kötelezettségeken felül maradjon pénzed. Ezért fontos figyelembe venni a pénzforgalmat is a költségvetés megtervezésekor. Tudod: „A készpénz a király!”

Íme néhány a készpénzszegénység veszélyeiből:

A foglalkoztatási helyzet egyik napról a másikra változhat. Csak 2020-ban több ember lett önhibáján kívül munkanélküli. Még akkor is, ha kiváló alkalmazott vagy, és jelentősen hozzájárulsz a céged működéséhez, mindig vannak olyan körülmények, amelyek nem rajtad múlnak. Kevés dolog váltja ki jobban a pánikot, mint a készpénzszegénység (értsd fizetésképtelenség),  és a hirtelen jött munkanélküliség.

Nincs garancia arra, hogy gyorsan eladod az ingatlanod, ha fizetésképtelen vagy. Az „eszközgazdag, pénzszegény” gondolkodásmód egyik hibája az a tévhit, hogy mindig felszámolható az ingatlanvagyon. A rossz piacon azonban hónapokig vagy akár évekig is eltarthat, amíg eladod az ingatlant. Felvehetsz-e hitelt az ingatlanodra? Technikailag igen, de szigorú követelmények vannak, például elegendő jövedelemmel kell rendelkezned. Ha a munkahely elvesztése miatti gazdasági nehézségek miatt jelzáloghitelt kell felvenned, előfordulhat, hogy a bankok nem fogják jóváhagyni a kérelmedet.

Lehet, hogy a tőzsde nem működik, amikor szüksége van rá. A másik hely, ahol a befektetőknek pénzük van lekötve, az a tőzsde. Igen, mindenképpen fontolóra kell venned a befektetést, különösen a nyugdíjra való felkészülés során! Ha azonban váratlanul fel kell számolnod a befektetésed, akkor előfordulhat, hogy a gazdasági bizonytalanság  a tőzsde se szárnyal, s veszteséggel szállsz ki a befektetésből.

Ez csak 2 veszély, amellyel számolnod kell, ha készpénzszegény vagy.

Szerencsére, függetlenül attól, hogy milyen pénzügyi helyzetben vagy ma, még tehetsz lépéseket a pénzügyi egészséged javítására vonatkozóan!

Mi az a megtakarítási alap és hogyan működik?

A megtakarítás kulcsfontosságú a szilárd pénzügyi egészség szempontjából

A készpénzszegénység buktatóinak elkerülése érdekében kulcsfontosságú a megfelelő megtakarítás. Ha van megtakarításod, nemcsak készen állsz a vészhelyzetekre, hanem azt is tapasztalni fogod, hogy a mindennapi életedben nagyobb a nyugalom.

Tehát ez felveti a kérdést: mire kell figyelned a megtakarítás kapcsán?

  • Jó kamatlábak.  Ez azért fontos, mert a pénzed folyamatosan növekszik, még akkor is, ha csak az inflációval akar lépést tartani. Ami a sürgősségi alapokat vagy a tervezett kiadásokra szánt megtakarítást illeti, a megtakarítási számlák, befektetési alapok általában biztonságosabbak és hozzáférhetőbbek, mint a tőzsde.
  • A pénzeszközökhöz való könnyű hozzáférés. Ha váratlan vészhelyzetekre spórolsz, akkor biztosítani akarod, hogy a lehető leggyorsabban hozzáférhess a pénzedhez.

Hogyan élj a lehetőseiden belül FoMo nélkül?

Minden a költségvetésbe kerül

Legjobb módja annak, hogy elkerüld a pénzszegénység kialakulását, ha alaposan ismered a költségvetésedet. Figyelemmel kíséred a havi kiadásaidat és bevételeidet? Tudod, mennyit engedhetsz meg magadnak? Van-e terv vagy megtakarítási alap vészhelyzetekre?

Az írásbeli költségvetés elkészítésének (vagy a borítékrendszer használatának!) egyik nagyszerű eleme, hogy különböző számokkal játszhat. Ha mindent dokumentálsz, pontosan láthatod, hová megy a pénzed, és meghatározhatod a fejlesztendő területeket. Az alapos költségvetés megkönnyíti a jövő tervezését is. Akár új otthont vásárolsz, akár egy nagyon szükséges nyaralást tervezel, a költségvetés kezelhetővé teszi ezeket a főbb kiadásokat.

Ha vagyonban gazdag, de pénzben szegény vagy, kérlek, ne izgulj! Mindkettőben gazdag lenni jó dolog! Fontos azonban megjegyezni, hogy az egyensúly kulcsfontosságú. Próbáld elkerülni a pénzügyi egészségi állapotodnak (vagyonodnak) egy másik terület (készpénz) rovására történő megerősítését. Költségvetésed nyomon követése segít felismerni ezeket az egyensúly-problémákat, hogy felkészülhess a jobb, egészségesebb pénzügyi jövőre!

A távolság nem akadály!

Online Pénzügyi tanácsadás

7 lépés az ünnepi vacsora költséghatékony lebonyolításához

7 lépés az ünnepi vacsora költséghatékony lebonyolításához

A karácsony az évszak legcsodálatosabb időszaka, és nincs semmi jobb, mint a családoddal összejönni és együtt ünnepelni. Sok ember számára azonban az ünnepek ürügyet jelentenek arra, hogy teljesen felborítsák a költségvetésüket és rengeteg pénzt költsenek.

De ha megpróbálod a hiteled törleszteni, vagy elérni a megtakarítási céljaidat, akkor ez nem lehetséges. Szerencsére nem kell sokat költeni ahhoz, hogy emlékezetes ünnepi ételt tegyél az asztalra, amelyet mindenki élvezni fog.

Itt van hét lépés a költségvetés-barát ünnepi vacsorához:

1. Hozz létre egy ünnepi megtakarítási alapot

Sok ember számára az ünnepek megterhelőek a többletköltségek miatt. Elkötelezték magukat, hogy a nagy családjuknak rendeznek vacsorát, de nincs elég keret a havi költségvetésükben.

Ennek eredményeként végül ezeket a kiadásokat hitelkártyára terhelik. Mivel nem készpénzzel fizetnek, valószínűleg túlköltekeznek. Ennek eredményeként bűnösnek érzik magukat a pénz elköltése miatt.

Ezért ajánlom, hogy legyen ünnepi megtakarítási alapod. Tudod, hogy az ünnepek minden évben eljönnek, miért ne spórolhatnád meg idő előtt ezt a pénzt? Nézd meg, mennyit szoktál költeni az ünnepi alkalmakra, és tedd félre ezt a pénzt egy ünnepi megtakarítási alapba.

Mi az a megtakarítási alap és hogyan működik?

2. Kezdd korán a felkészülést

Ezen a ponton nehéz lehet annyi pénzt megtakarítani az ünnepi alapba, hogy fedezze a közelgő ünnepeket. De van még idő arra, hogy megtervezd és kihasználd a rendelkezésre álló kuponokat és kedvezményeket.

Ügyelj arra, hogy a menüt legalább két-három héttel az ünnepek előtt megtervezd. Ez időt ad arra, hogy vigyázz a bevásárlásra, és a lehető legjobb áron vedd meg a szükséges hozzávalókat.

Kezdd el beszerezni a hozzávalókat a helyi élelmiszerboltban, mivel sok üzlet már megkezdte a karásonyi termékek értékesítését. (Online kereshetsz gyártói vagy bolti kuponokat is).

3. Legyen költséghatékony a dekor is

Ha családodat és barátaidat látod vendégül az ünnepek alatt, akkor valószínűleg azt szeretnéd, hogy ha az otthonod is ünnepi megjelenésű lenne. Lámpa- és örökzöld fűzérek, asztali dísz, ajtókoszorú, stb, stb.

Bármennyire is csábító, ne vásárolj sok díszt. Úgy tűnik, hogy ezek a tételek egyáltalán nem kerülnek sokba, de ezzel könnyedén elkölthetsz több (tíz)ezer forintot.

Ha a dekorációk fontosak a számodra, akkor ajánlom, hogy nézz körül a Pinteresten dekortippekért és készítsd el magad a dekorációkat.

Hogyan lehet megállni az impulzus-vásárlásokat az ünnepek alatt

4. Limitáld a vendéglistát

Ha le akarod csökkenteni a költségeket, korlátozd azok számát, akiket meghívsz az ünnepi vacsorára. Csak a közvetlen családtagokat vagy olyan embereket hívd meg, akik valóban nagyon fontosak Neked.

Ez megkönnyíti a menü megtervezését és a vacsora elkészítését is. Egy kisebb vacsora megrendezése pedig lehetővé teszi, hogy minél több minőségi időt tölthess szeretteiddel.

5. Legyen egyszerű a menü

Legtöbbünk az ünnepeket a túlzott kényeztetéshez köti, ezért csábító lehet kipróbálni, elkészíteni néhány díszes ételt, amelyet egyébként nem főznél. De ha alacsony akarod tartani a költségeket, hagyd ki a speciális húsárút, a drága bort és a gourmet sajtot, és készíts egyszerű menüt.

Valószínűleg számos hozzávalót megtalálsz a helyi szupermarketben, boltokban. És ha lehetséges, próbálj csak szezonális termékeket vásárolni, helyi termelőktől. Például az almás pite sütése olcsóbb lesz, mint a házi áfonyás pite. És kerüld az olyan összetevők vásárlását, amelyekről tudod, hogy valószínűleg soha többé nem fogod használni.

6. “Batyus-buli”

Az étkezési költségkeret csökkentésének egyik legegyszerűbb módja az, ha az eseményt “batyus-bulivá” tesszük. Ez csökkenti az ünnepi menü elkészítéséhez szükséges munka mennyiségét is.

Idő előtt vedd fel a kapcsolatot vendégeiddel, és közöld velük, hogy ez idén “batyus-buli” lesz. Ügyelj arra, hogy bőven értesítsd őket, hogy elkészíthessenek egy köretet, valamit amellyel hozzájárulhatnak az ünnepi lakomához.

Ha nem akarod az egész menüt “batyus-bulizni”, akkor egyszerűen megkérheted vendégeidet, hogy járuljanak hozzá egy tortával vagy sütivel. Így a desszertekre nem lesz gondod.

7. Legyen alkoholmentes

Sok ember számára az alkohol az egyik legnagyobb kiadást jelenti az ünnepi étkezések terén. Ha sok embert látsz vendégül, ezek a költségek elég gyorsan túl szaladhatnak a kereteden.

Ha pénzt próbálsz megtakarítani, akkor azt javaslom, hogy idén tarts alkoholmentes összejövetelt. Az ünnepek sör, bor, likőr vagy pezsgő nélkül is élvezhetőek lehetnek.

Ha ez nem lehetséges, akkor van mód az alkohol-költségek csökkentésére. Ha dobozos kiszerelésű bort vásárolsz, jelentősen csökkenthetied a kiadásodat, és ha mégsem fogy el, a vákumzárás miatt nem is fog megromlani. Vagy keress jó bort olcsó áron. Találhatsz ilyeneket  az ALDIban.

Meggondolhatod azt is, hogy ahelyett, hogy a vacsora lesz “batyus”, megkérhetsz mindenkit, hogy hozzon italt.

 

Összegzés

Az ünnepeknek nem kell mentségnek lenniük a költségvetés felborítására vagy a hitelkártya-adósság növelésére. Kis kreatív tervezéssel ünnepi vacsorát készíthetsz, amely emlékezetes és költségvetés-barát lehet.

A távolság nem akadály!

Online Pénzügyi tanácsadás