4. Használd ki az adótörvények előnyeit
A befektetési alapok vagy részvények eladásából származó nyereséget tőkenyereségnek nevezzük, és ezekre a tőkenyereségre vonatkozó adózási szabályok vonatkoznak. A részvénypiacok esése ideális alkalom lehet arra, hogy az adóveszteség betakarásának nevezett technika alkalmazásával növeld a befektetésed adózás utáni hozamát.
Az adóveszteség betakarása azt jelenti, hogy a befektetési alapokat vagy részvényeket veszteséggel adod el, így tőkeveszteséget halmozhatsz fel. Ezt a tőkeveszteséget aztán más befektetésekből származó tőkenyereséggel szemben lehet elszámolni, hogy csökkentsd az adóterheket, és növeld a befektetéseidből származó adózás utáni hozamot.
Egy piaci összeomlás tökéletes lehetőséget kínál arra, hogy tőkeveszteséget könyveljen el azáltal, hogy a portfóliójában lévő rosszul teljesítő befektetési alapok vagy részvények közül néhányat kivon, és potenciálisan jobban teljesítő befektetésekkel helyettesíti azokat.
A befektetők akkor is kihasználhatják az adókiesés betakarításának előnyeit, amikor újra kiegyensúlyozzák befektetési portfóliójukat. Ez jelentősen csökkentheti az éves adófizetési kötelezettséget, miközben egyidejűleg javíthatja befektetési portfóliója eszközelosztási összetételét.
5. Védd személyes pénzügyeidet
Egy tőzsdei összeomlás sokkal többre van hatással, mint a befektetési portfóliód értéke. A pénzügyi piacok ugyanis hatással lehetnek a foglalkoztatásra, az ingatlanpiacra, az árufogyasztásra, az inflációra és még sok másra is. Így a tőzsdei zavarok különböző hatással lehetnek a különböző egyénekre, de van néhány dolog, amit megtehetsz, hogy minimalizáld ezt a hatást.
Készíts személyes cashflow-kimutatást
A pénzforgalmi kimutatás a napi szinten bejövő és kimenő pénzek nyilvántartása. A személyes pénzforgalmi kimutatás vezetésével jobban megszervezheti pénzügyeit, hogy egy tőzsdei összeomlás ne befolyásolja az olyan alapvető kiadásokra való képességét, mint a közüzemi számlák, a bérleti díj, a tandíj stb.
Ráadásul a kiadások pontos nyomon követése segíthet csökkenteni az extravagáns és gyakran szükségtelen kiadásokat, például a drága vacsorákat, a fel nem használt edzőtermi tagságokat, a gyógyfürdőkúrákat stb. is.
Hozz létre egy vészhelyzeti alapot
Egy másik módja annak, hogy vészhelyzet esetén anyagilag megvédje magát, egy vészhelyzeti alap létrehozása. Ha még nincs vészhelyzeti alapja, akkor azonnal indítson egyet. Ha már rendelkezik vészhelyzeti alappal, egy tőzsdei összeomlás ideális kiváltó ok arra, hogy fontolóra vegye az alap feltöltését egy további, akár 2-3 havi kiadásnak megfelelő összeggel.
Kezeld az adósságodat
Ökölszabályként elmondható, hogy egy tőzsdei összeomlás nem a legjobb időpont további hitelekk felvételére. Ha így teszel, fennáll a veszélye, hogy kritikus gazdasági helyzetbe kerülsz. A piacok korrekciója azonban kiváló alkalom lehet arra, hogy meglévő adósságodat, például lakáshitelt, személyi kölcsönt vagy hitelkártyát újrafinanszírozd, különösen, ha jó a hitelminősítésed, és eddig időben fizetted a törlesztőrészleteket.
6. Fektess részvényekbe, de válassz óvatosan
Bár a részvények olcsóbbak, amikor a részvénypiacok zuhannak, elengedhetetlen, hogy óvatos legyél, amikor ezeket a befektetéseket végzed. Az alacsonyabb részvényárfolyamok kihasználásának egyik módja a hosszú távú befektetésben való allokáció megváltoztatása.
Egy tőzsdei összeomlás tökéletes lehetőséget nyújt arra, hogy ésszerű költséggel növeld részvényallokációjdat, és lehetővé teszi, hogy a viszonylag konzervatív allokációról agresszívebb eszközallokációra válts. Ennek az az oka, hogy a részvénybefektetések, különösen ha alacsony értéken vásárolod őket, páratlanul képesek növelni a hosszú távú célok – például a nyugdíj – érdekében a befektetések hozamát.
Akkor is megfontolhatod részvényalapok és részvények vásárlását, amikor a piaci összeomlás idején alacsonyak az értékelések. Így később, amikor a piacok helyreállnak, jelentősen magas hozamokat érhetsz el. De fontos, hogy elegendő kutatást végezz, amikor kiválasztod az egyes részvényeket, amelyekbe befektetsz.
Ennek oka az, hogy amikor a piacok egy összeomlás után talpra állnak, nem minden részvény hoz jó hozamot.
Tehát, ha részvénybefektetést tervezel egy piaci korrekció során, győződj meg róla, hogy megfelelő kutatást végez. Ha azonban nem tudod, hogyan kell értékelni a részvényeket, vagy nincs időd a befektetési lehetőségek felkutatására, akkor az egyes részvényekbe történő befektetéshez képest jobb ötlet lehet a professzionálisan kezelt, diverzifikált részvényalapokba történő befektetés.
7. Hosszú távú befektetésekre összpontosíts
Amikor a részvénypiacok leállnak, mindig felmerül néhány kérdés:
- A részvénypiac nullára fog zuhanni?
- Helyreáll-e a gazdaság?
- Tudnak-e innen emelkedni a részvényárfolyamok?
A válaszok minden alkalommal ugyanazok: a részvénypiac nem esik nullára, a gazdaság mindig talpra áll, a részvényárak pedig emelkednek, és új történelmi csúcsokat érnek el.
Bár a rövid távú volatilitás elkerülhetetlen, ha részvényekbe fektetsz, az, hogy ez a volatilitás hogyan érinti Téged, kizárólag tőled függ. Ha hosszú távon fektetsz be, akkor a részvénypiac ezen hullámzása nem zavarhat.
Ha tehát hosszú távon fektetsz be, akkor meg kell őrizned a hidegvéred, és nem szabad túl nagy figyelmet fordítanod a piaci mozgásokra. Ehelyett a viselkedésedre összpontosíts a következőkkel:
- Állj ellen a pánikszerű vásárlásra és eladásra való késztetésnek.
- Győződj meg arról, hogy portfóliód kiegyensúlyozott, és használd ki az adótörvények előnyeit
- Védd a pénzforgalmad
- Értsd meg, hogy a volatilitás a befektetési folyamat szerves része, és a jövőben még sok piaci korrekció lesz.
