Miért kerül sokban az ingyenes befektetési, pénzügyi tanácsadás?
Hogyan kerüld el, hogy a nem megfelelő befektetési termékek megvásárlására beszéljenek rá?
Hogyan ismerheted fel a valóban független pénzügyi, befektetési tanácsadókat?
A pénzügyi fitnesz podcast ebben az epizódjában a befektetési, pénzügyi tanácsadás témát járjuk körbe.
Ha megkérdezném, hogy mennyit kell félretenned ahhoz, hogy a jövő évben az minden kiadásodat fedezze, meg tudnád mondani?
Tudod, hogy mennyit költesz születésnapokra? A karácsonyra? Mennyi pénzt költesz a gyereked iskolába járására, taníttatására? Fedezed e kiadások valamelyikét hitelkártyával, kölcsönnel?
Mielőtt nem rendelkeztem szilárd pénzügyi tervvel, fogalmam sem volt arról, hogy valójában mennyit költök „elfelejtett”, „váratlan” kiadásokra. Amikor elmész a boltba, hogy vegyél egy 5000 forintos születésnapi ajándékot, nem is tudod, hogy egész évben mennyit költesz születésnapokra. Ha például egy évben öt ismerősödet, rokonodat köszöntöd fel, s rájuk az év során pénzt költesz, mindegyikre körülbelül 5.000 Frintot, akkor egy évben összesen 25.000 Forint költés születésnapokra.
Tudnád-e ma fedezni ezt a költséget hitelkártya használata nélkül? Ez csak 25.000 Forint, de sok ember számára az ilyen típusú kiadás, a pénzügyi felkészületlenség miatt adóssághoz vezet.
A költségvetés készítés és a megtakarítások gyűjtése matek, de kell hozzá szervezés is. Ha nem tudod, hogy mennyit költesz, vagy honnan hová megy a pénzed hónapról hónapra, vagy akár egész évben, akkor kudarcot vallasz, és nagyobb az esélyed arra, hogy lemaradsz, adósságba vered magad.
Ha a költségvetésed nem tartalmaz hatékony kiadási vagy megtakarítási tervet a jövőbeli kiadásokra, akkor az nem teljes.
Mindig lesznek olyan pillanatok, amikor elmaradsz, vagy úgy érzed, hogy a költségvetésed cserbenhagyott.
Ha csak a nyugdíjra vagy az életed nagy eseményeire való megtakarításokra gondolsz, akkor a nagyobb kép egy részét kihagyod. Ha fizetéstől fizetésig élsz, ha adósságot próbálsz törleszteni, vagy ha jövedelmi korlátozásokkal küzdesz, elég egyetlen váratlan vagy elfelejtett kiadás, hogy kisiklassa a költségvetésedet.
Íme, hogyan készítek én és hogyan készíts hatékony megtakarítási és kiadási tervet.
Sosem könnyű új szokást kialakítani vagy új rutint kezdeni. Ha még soha nem takarékoskodtál rendszeresen, eleinte nehéz lehet. A megtakarítás nehéz, de a pénzköltés nem az. Ki kell alakítanod a megtakarítás szokását, és ezt csak akkor tudod megtenni, ha a megtakarítás az életmódod részévé válik. A megtakarítás életmódod részévé tételének jó módja az automatizálás. (Például rendszeres megtakarítási számlával, de kezdheted kicsiben is, heti kihívásokkal).
Nekem számos megtakarítási célom van. Valójában már az év kezdete előtt meghatározom az egész évre vonatkozó megtakarítási céljaimat. Csak akkor tudsz új szokásokat kialakítani, ha konkrét viselkedési mintákat veszel fel. A megtakarításnak rendszeres részévé kell válnia a kiadási tervednek ahhoz, hogy szokássá váljon. Én szinte minden egyes héten spórolok.
A takarékoskodásnak nem csak a rutinod rendszeres részévé kell válnia, hanem kell lennie egy mögöttes motivációnak is, amiért takarékoskodsz. Azt hiszem, a legtöbb ember, köztük én is, aki készpénzt takarít meg, nem érzi magát kényszerítve, hogy használja a hitelkártyáját. Az, hogy nem adósodom el, vagy nem használom a hitelkártyámat, az a motiváció, ami a kiadási és megtakarítási céljaim elérésében tart.
Hogyan alakíthatsz ki konkrét megtakarítási célokat? Havi naptárat használok, hogy segítsen feltérképezni az egész évet, mielőtt az elkezdődik. A naptáram segít meghatározni, hogy mely ünnepekre vagy különleges eseményekre kell felkészülnöm, és megadja a becsült összeget, amelyet meg kell takarítanom.
Az első dolog, amit teszek, hogy hónapról hónapra haladok, és minden fontosabb ünnepet felírok a naptáramba. Ezután felírom a visszatérő születésnapokat, amelyekre évről évre pénzt költök. Ezután felírom az összes ismert alkalmat, amely meg fog történni. Ha például tudom, hogy egy barátom júniusban férjhez megy, akkor felírom a naptáramba az esküvőjük dátumát. Van olyan családtagod, aki az új évben diplomázik? Ezt az eseményt mindenképpen írd fel a naptáradba.
Minden olyan eseményt vagy ünnepet, amelyre az év során pénzt költesz, fel kell írnod a naptáradba. Egyszerű.
Ezután végigmegyek a naptáramon, és minden egyes ünnephez vagy eseményhez felírok egy konkrét megtakarítási célt. Ha nem vagy biztos abban, hogy mennyi pénzt fogsz költeni egy adott alkalomra, akkor elemezd a tavalyi kiadásaidat. Például bizonytalan vagy a karácsonyi kiadásokkal kapcsolatban? Nézzd meg az előző évi bankszámlakivonatokat vagy a kiadások nyomon követését, és ezt az összeget használd megtakarítási célként.
Az egyik leggyakoribb válasz vagy kijelentés, amit azoktól az emberektől kapok, akiket ennek a megtakarítási technikának a használatára tanítottam, hogy túlterheltnek érzik magukat.
Az egész évre szóló megtakarítási céljaidat szemlélve túlterhelőnek tűnhet. Annyi mindenre szeretnél spórolni, és annyi ünnep és esemény van, amire pénzt költesz, hogy ez túl soknak tűnhet. Mielőtt észrevennéd, már húsz különböző dologra gyűjtesz, és húsz különböző borítékod van.
Az évek során megtanultam, hogy a szervezetlenség – nem csak a költségvetésed, hanem az egész pénzügyi életed tekintetében – legalább annyira vagy még inkább árthat a pénzügyeidnek, mintha kevés lenne a készpénzed. Ezért kulcsfontosságú, hogy legyen egy olyan megtakarítási terved, amelyet könnyű követni, amely úgy van megszervezve, hogy átlátod a nagy képet, pontosan megmondja, hogy mennyit és mikor kell megtakarítanod.
Én két megtakarítási munkalapot készítettem, amelyek segítenek és motiválnak, követhetőek és felkészülten tartanak az esetlegesen felmerülő kiadásokra.
A munkalap a Háztartási napló része!
Miután a megtakarítási céljaidat felírtad a naptáradba, itt az ideje, hogy kidolgozd a megtakarítási tervedet.
Az első munkalap, amelyet használok, az Éves megtakarítási célok és események munkalap. Minden hónapot átnézek a naptáramban, és minden ünnepet és eseményt felírok a munkalapomra. A leírás megírása után felírom a teljes összeget, amelyet minden egyes célhoz szeretnék megtakarítani. Ha havonta szeretnél spórolni, akkor a célod esedékességéig minden hónapban fel kell írnod, hogy mennyit kell megtakarítanod.
Például, ha húsvétra összesen 20.000 forintot szeretnék félretenni, és januárban kezdek el spórolni, akkor már csak három hónapom van arra, hogy összesen 20.000 Forintot takarítsak meg. Az 20.000 Forintos megtakarítási célodat elosztod hárommal, ami azt jelenti, hogy januártól kezdve minden hónapban 6.670 Forintot kell megtakarítanod.
Bár a húsvét áprilisban van, meg akarsz győződni arról, hogy a tényleges esemény vagy ünnep előtt megvan a készpénzed. Szükséged lesz időre a vásárláshoz, a dekorációhoz, a tervezéshez és az ünnephez kapcsolódó egyéb kiadásokhoz. Én mindig úgy tervezem, hogy a készpénz egy hónappal korábban álljon rendelkezésre, mint az esemény vagy az ünnep időpontja.
A munkalap Fizetési határidő rovatába azt írom be, hogy mikor szeretném, ha a készpénz rendelkezésre állna. A húsvéti példámhoz márciusra írnám, nem áprilisra. Ne feledd, hogy a megtakarításomat az esemény vagy ünnep tényleges időpontja ELŐTT szeretném összegyűjteni.
A második munkalap, amit használok, az Éves megtakarításkövető munkalap. A megtakarítási célok felé vezető úton elért haladás nyomon követése rendkívül fontos. Gyorsan látni akarod, hogy a céljaid eléréséhez vezető úton vagy-e.
Ha képes vagy vizualizálni a céljaidat, és úgy szervezed őket, hogy az összes megtakarítási célodat egy helyen láthatod, az segít a több megtakarítási céltól való túlterheltség érzésén. Ez a munkalap lehetővé teszi ezt!
Első lépésként írd le a megtakarítási célod leírását. Ezután írd le azt az éves teljes összeget, amelyet szeretnél megtakarítani. Az éves megtakarítási céljaidtól jobbra található terület egy havi nyomon követési lehetőség. Használd azokat az esedékességi dátumokat, amelyeket az Éves megtakarítási célok és események munkalapon írtál fel, és emeld ki azt a hónapot, amikor szeretnéd, hogy a készpénz rendelkezésedre álljon.
Én például a húsvéti megtakarítási célomhoz a márciusi rublikát jelölném ki. A többi rovatba írd be, hogy havonta mennyit takarítasz meg.
Ha „megtakarítási alapokkal” rendelkezel az ünnepi és rendezvényes kiadásokra, az segít a túlköltekezésben, és készpénzzel készít fel, ahelyett, hogy ezeket a kiadásokat a hitelkártyádra terhelnéd.
Megtakarítási céljaid minél konkrétabbak, annál jobb. Nem elég azt mondani, hogy „30000 forintot szeretnék félretenni karácsonyra”. Képesnek kell lenned egy tervet felvázolni és olyan cselekvési lépéseket létrehozni, amelyek segítenek elérni a céljaidat.
Ezeknek a megtakarítási célokat tartalmazó munkalapoknak a használata segíteni fog ebben! Szeretem őket minden hónapban a költségvetési dossziémban tartani, hogy nyomon követhessem a fejlődést. Ha szeretnél anyagilag felkészülni a jövőre, és szeretnél egy megtakarítási tervet készíteni, világos cselekvési lépésekkel, hogy hogyan lehetsz sikeres, akkor ez a megtakarítási rendszer Neked való!
6 hónapos családi kassza tervező program, akár online is!
Amikor a kapcsolatotokról van szó, a pénzügyeitek terén való közös munka kulcsfontosságú. A pénzügyek valódi károkat okozhatnak egy kapcsolatban, házasságban, ezért létfontosságú, hogy mindenketten ugyanazon az oldalon álljatok.
Mit tegyél tehát, ha a (házas)társad nem hajlandó részt venni a költségvetésben, és nem szívesen beszél a pénzről vagy a pénzügyekről? Sajnos ezt a kérdést sokszor felteszik nekem. Frusztráló, amikor a (házas)társ nem vesz részt a pénzzel kapcsolatos beszélgetésben, vagy egyáltalán nem hajlandó a pénzről beszélni.
Még nehezebbé teszi a helyzetet, ha a (házas)társad úgy érzi, hogy állandóan a pénzzel kapcsolatban nyaggatod, vagy úgy érzi, hogy Te megpróbálod megmondani neki, hogy mit tegyen.
Mielőtt feladnád a reményt, hogy a társad valaha is belemegy a dologba, meg kell értened, hogy valójában mi okozza a problémát. Fontos felismerni, hogy a konfliktusnak különböző okai vannak, és a pénz különböző embereknek különböző dolgokat jelent.
A pénzügyi konfliktusok egyik legalapvetőbb oka az, hogy férjként és feleségként különböző háttérrel rendelkeztek.
Éveket töltöttetek azzal, hogy a szüleitek, barátaitok és mentoraitok pénzügyi szokásait figyelve alakítsátok és csiszoljátok egyéni meggyőződéseiteket. Ez azt jelenti, hogy a pénzzel kapcsolatos szemléletmódotok eltér egymástól.
Lehet, hogy egyetértetek a pénzügyek olyan átfogó pénzügyi alapelveiben, mint az adósságcsökkentés vagy a megtakarítás fontossága, de jelentős különbségek lehetnek abban, hogy hogyan értelmezitek és alkalmazzátok ezeket az elveket a mindennapi életben.
A pénz mindannyiunk számára mást és mást jelent, és az, hogy hogyan kezeled, a meggyőződésedet tükrözi. Meg kell találnotok a módját, hogy áthidaljátok a különbségeket és elfogadjátok a csapatmunkát. A közös munka a pénzügyeitek terén és a pénzzel kapcsolatos költségvetésetek csapatként való kezelése elengedhetetlen a házasságotok stabil alapjaihoz.
Az első kihívás a pénzügyekről való beszélgetés megnyitása. Fontos, hogy stresszmentes környezetet teremts és megnyisd a kommunikációs csatornákat.
Ezen a találkozón semmit sem kell eldönteni. Használjátok ki az időt arra, hogy egyszerűen beszélgessetek a család pénzügyi céljairól, és arról, hogy miért akarjátok elérni azokat.
Ha Te a házastársadat arra ösztönzöd, hogy szálljon be a költségvetésbe , és csak ellenállásba ütközöl, akkor itt az ideje, hogy változtass a megközelítésen.
Változtasd meg a beszélgetést az „én” helyett „mi”-re. Amikor a házastárssaddal beszélgetsz, ügyelj arra, hogy a dolgokat úgy fogalmazd meg, hogy a költségvetés „mi” probléma, ne csak „én” probléma legyen. Párként egy csapat vagytok, és a kommunikációtoknak is ezt kell tükröznie. Nagyon fontos, hogy a partnered ne érezze magát egyedül ezen az úton.
Hallgasd meg, ne hibáztasd vagy oktasd ki. Ha mindent elmondasz a házastársadnak, amit rosszul csinál, az csak még nagyobb ellenálláshoz vezet. Az olyan mondatok, mint például: „Nem vagy hajlandó költségvetést készíteni, ezért tönkreteszed a pénzügyeinket.” vagy „Túl sokat költesz [itt írd be a tárgyat], és ez okozza az összes pénzproblémánkat.” nem a megfelelő megközelítés egy sikeres pénzügyekről szóló beszélgetéshez.
Ahelyett, hogy hibáztatod vagy kioktatod a házastársadat, terítsd ki a pénzügyi képet, és kérj segítséget a helyzet jóváhagyásához. Hallgasd meg, és dolgozz együtt a házastársaddal, hogy olyan megoldást találjatok, amely mindkettőtök aggodalmaira megoldást nyújt.
Változtass azon, ahogyan a pénzről való beszélgetéshez viszonyulsz. Ne a múltra koncentrálj, hanem az előrehaladásra.
Ahelyett, hogy elkészítenéd a tervet, felosztanád a pénzeteket, és megmondanád a házastársadnak, hogy mennyit kell költenie, inkább egyeztessetek közösen a dolgokról. Bármennyire is igyekszel, ha homályosan fogalmazod meg, hogy mit kell megvalósítanotok, a házastársad folytatni fogja a szokásos költekezési szokásait.
Ha azért vállaltad intuitív módon a költségvetés elkészítését, mert a házastársad nem volt hajlandó részt venni benne, akkor mindenképpen be kell vonnod a házastársadat minden döntésbe. A költségvetés és a terv soha nem fog működni, ha nincs részletes információ vagy egyeztetett módszer arra vonatkozóan, hogy mi az, amire szabad költeni, és mi az, amire nem.
A mindkettőtök által elfogadott költségvetés elkészítése kulcsfontosságú. Mindenképpen kérd a házastársad segítségét, és vond be a döntéshozatali folyamatba. Ezzel nem kéred, hogy ő végezze el az összes munkát. Csupán bevonod a gondolatait a tervezésbe.
Még akkor is, ha Te vagy az, aki a kapcsolatotokban a pénzzel gazdálkodik, közel sem fogsz annyi előrelépést elérni, ha egyedül mész neki. Néha ez azt jelenti, hogy hajlandónak kell lenned kompromisszumokra.
Amit Te szükségesnek tartasz a költségvetésben, az nem biztos, hogy ugyanaz, mint amit a házastársad tart annak. Lehet, hogy ő úgy érzi, hogy egy kicsit több „szórakozásra” szánt pénzre van szükség, Te pedig úgy gondolod, hogy ez egy olyan terület, ahol le kell faragni a kiadásokat. Találkozzatok középen.
A „zsebpénz” vagy „költőpénz” fogalmát a házastársad talán könnyebben elfogadja, ha úgy érzi, hogy ez megfelelő összeg. Kevésbé tűnhet korlátozónak, ha a házastársad úgy érzi, hogy minden hónapban elegendő meghatározott összegű készpénz áll rendelkezésére, amelyet olyan dolgokra költhet, amelyeket élvez.
Mi van akkor, ha mindent megpróbáltál, hogy a házastársadat rávedd a költségvetésre, de ő még mindig nem hajlandó. Tudom, hogy szuper frusztráló, ha az ember keményen dolgozik, de nem érzi, hogy támogatják.
Amikor ilyen válaszúthoz érkezel, valójában csak két választásod van. Vagy teljesen feladod, vagy úgy döntesz, hogy felelősséget vállalsz azokért a dolgokért, amik fölött van kontrollod.
Ellenőrizheted a kiadásaidat és a pénzzel kapcsolatos döntéseidet. Még mindig készíthetsz költségvetést, és jó példát mutathatsz a házastársadnak. Idővel mutasd meg neki a fejlődést és az elért eredményeidet.
Ne feled, hogy még mindig jelentős hatást gyakorolhatsz a költségvetésre, miközben még mindig adhatsz időt a házastársadnak, hogy megbarátkozzon vele. Azzal, hogy idővel pozitív előrelépéseket és döntéseket mutatsz neki, pozitív emlékeztetőket adsz neki arról, hogy szeretnéd, ha bevonódna.
Ha olyan dolgokra összpontosítasz, amelyeket te tudsz irányítani (azaz nem a házastársad), akkor megadhatod neki a szükséges teret, hogy elfogadja a költségvetéssel való élet gondolatát. Ügyelj arra, hogy a kommunikációs csatornák nyitva maradjanak, legyél kegyes és megértő azzal, ahogyan a költségvetés koncepcióját bemutatod, vállald a felelősséget a saját kiadásaidért, és legyél türelmes, amíg arra vársz, hogy a házastársad is beszálljon költségvetéskészítésbe.
Még ha eltérőek is a pénzügyi szokásaitok, akkor is dolgozhattok ugyanazokért a pénzügyi célokért.
Népi bölcsesség, miszerint a párok alapvetően két dolog miatt hajlamosak összeveszni: a gyereknevelés és a pénz miatt. A pénz miatt azért, mert az lényegében életünk minden területét átszövi, mindenre hatással van, tehát lehetetlen megkerülni. Ezért olyan gyakori konfliktusforrás.
Amikor a kapcsolatotokról van szó, a pénzügyeitek terén való közös munka kulcsfontosságú. A pénzügyek valódi károkat okozhatnak egy kapcsolatban, házasságban, ezért létfontosságú, hogy mindenketten ugyanazon az oldalon álljatok.
Mit tegyél tehát, ha a (házas)társad nem hajlandó részt venni a költségvetésben, és nem szívesen beszél a pénzről vagy a pénzügyekről? Sajnos ezt a kérdést sokszor felteszik nekem. Frusztráló lehet, amikor a (házas)társ nem vesz részt a pénzzel kapcsolatos beszélgetésben, vagy egyáltalán nem hajlandó a pénzről beszélni.
Még nehezebbé teszi a helyzetet, ha a (házas)társad úgy érzi, hogy állandóan a pénzzel kapcsolatban nyaggatod, vagy úgy érzi, hogy Te megpróbálod megmondani neki, hogy mit tegyen.
Mielőtt feladnád a reményt, hogy a társad valaha is belemegy a dologba, hallgasd meg ezt az epizódot.
Az adósságok, hitelek visszafizetése még munka mellett is problémát jelenthetnek és akár a nyugdíjcélú megtakarításokban is meggátolhatnak. De adósságokkal, törlesztési kötelezettségekkel nyugdíjba vonulni veszélyes lehet, sőt, bizonyos esetekben még inkább az.
Nyugdíjas korban a legtöbben már csak fix összegű havi bevételre számíthatnak. Az igazság az, hogy ezek a nyugdíjasok nem engedhetik meg maguknak, hogy a bevételük nagy részét az adósságtörlesztés eméssze fel.
Ahhoz, hogy a lehető legtöbbet hozd ki a nyugdíjas éveidből, gondoskodnod kell arról, hogy a lehető legtöbb pénzed legyen az általad kívánt életmód finanszírozására. Íme három olyan adósságtípus, amelynek megszüntetésén még a nyugdíjba vonulás előtt dolgozni kell.
Ha fix nyugdíjjövedelemből fogsz élni, lehet, hogy nem tudod majd kifizetni a tartozásod extra törlesztőrészleteit. A fix jövedelmednek nagy része magas kamatfizetésekre megy majd el.
A hitelkártyaadósság törlesztése költséges. Ha például van egy hitelkártyád, amelynek egyenlege 500.000 forint, 38%-os kamattal, akkor nagyjából 84 hónapba telik, mire visszafizeted.
A legjobb, ha az aktív évek alatt kidolgozol egy tervet a fedezetlen adósságok megszüntetésére. A hitelkártyaadósságok kifizetésének egyszerű megközelítése, ha felsorolod a jelenlegi tartozásaidat, kitalálod, mely hitelek termelik a legtöbb kamatot, és először azokat fizeted ki, mielőtt áttérnél a kevésbé magas kamatozású hitelekre. Az alábbiakban olyan cikkeket találsz, amelyek segítenek a (hitelkártya)adósságok törlesztésére vonatkozó terv kidolgozásában:
DIÁKHITEL-TARTOZÁS
A diákhiteleket gyakran tekintik „fiatalabb korúak” problémájának, de az igazság az, hogy egyre több idősebb ember találja magát nehéz helyzetben a fennálló „oktatási hitele” miatt. Nemcsak arról az adósságról van szó, amelyet saját maguknak vettek fel, hanem a legnagyobb problémát az jelenti, amikor a szülők vesznek fel kölcsönt gyermekeik oktatására.
Az érzelmek miatt könnyen előfordulhat, hogy többet vállalunk, mint amennyit kezelni tudunk. S bár a hitelfelvétel pillanatában nem tűnik problémának a majdani törlesztőrészlet kifizetése, de nyugdíjasként még egy kis összeg visszafizetése is nehéznek bizonyulhat.
A gyermekek oktatásának finanszírozása sokszor érzelmi téma lehet.
„Szívesen segítenék a fiamnak fizetni a továbbtanulását, de nem fogom feláldozni ezért a saját nyugdíjam.”
Ha fiatal szülő vagy, ehelyett más megközelítést is választhatsz, és korán elkezdhetsz tervezni és megtakarítani a gyermeked oktatási költségeire. A gyermek születése után nyiss egy külön számlát erre a célra.
Az év során a készpénzkiadásaidból megmaradt aprópénzt tedd félre, és az év végén az ő számlájára fektesd be. Amennyit csak tudsz, takaríts meg az aktív éveid alatt, és amennyire csak tudsz, segíts neki anyagilag, de csak addig a határig, amit őszintén megengedhetsz magadnak.
Sok lakástulajdonos vagy ingatlantulajdonos 30 éves korában vesz fel 30 éves futamidejű jelzáloghitelt, és nyugdíjazásáig sikerül visszafizetnie a hitelét. De mi történik akkor, ha később veszünk lakást vagy ingatlant, s veszünk fel hozzá hitelt? Általában a hitelek igénylésénél feltétel, hogy a törlesztés az igénylő 75-ig életkorának betöltése előtt lejárjon.
A jelenlegi nyugdíjkorhatár azonban 65 év, így előfordulhat, hogy nem csak a nyugdíjba vonulásig kell “cipelned” jelzáloghitel-tartozás terhét,, hanem még plusz 10 évig. Így a törlesztés még inkább megterhelővé teszi az amúgy is legnagyobb havi kiadást. Akárcsak az emberek esetében, minél idősebb lesz egy otthon, annál több pénzbe kerül „egészségesen” tartani.
A jelzáloghitel-törlesztésés az idősebb otthon fenntartási költségei nyugdíjas korban jelentős anyagi gondokat okozhatnak. Ha azon dolgozol, hogy még a nyugdíjba vonulás előtt megszabadulj a jelzáloghiteledtől, akkor ez egy jelentős tétel, ami miatt majd nem kell aggódnod.
Ha nyugdíjba vonulás előtt ki tudod fizetni jelzáloghiteledet, jelentősen csökkentheted a lakhatási költségeidet, megszüntetheted a legnagyobb kiadást, és megtakarításaid sokkal hosszabb ideig tarthatnak ki.
A jelzáloghitel-adósságod kezelésének egyik módja, hogy többletfizetéseket teljesítesz a hiteledre. Gondolj erre a következőképpen. Minél több extra befizetést teljesítesz a jelzáloghiteledre, annál több rendszeres befizetés megy egyenesen a törlesztőrészletre. Próbálj meg negyedévente egy plusz befizetést teljesíteni, vagy osszd el a jelzáloghitel-törlesztőrészletét 12-vel, és ezt az összeget add hozzá minden egyes havi jelzáloghitel-törlesztésedhez.
Csak egy figyelmeztetés. Ha azon gondolkodsz, hogy extra jelzáloghitel-törlesztéseket teljesítesz, mindenképpen nézd meg a jelzáloghiteledre vonatkozó aktuális hirdetményt, mert előfordulhat, hogy az előtörlesztésre díjat számítanak fel. Amikor extra jelzáloghitel-törlesztést teljesítesz, győződj meg róla, hogy azt a hiteleden tőketörlesztésre alkalmazzák, és nem a következő havi törlesztésként könyvelik le.
Rendkívül fontos, hogy lépéseket tegyél annak érdekében, hogy hatékony adósságkezelési stratégiád legyen, és hogy időben tegyél lépéseket az adósság megszüntetése érdekében, még mielőtt nyugdíjba vonulnál.
