Hagyatéktervezés – 13 dolog, amit intézz el, mielőtt meghalsz
Amikor 2018-ban Aretha Franklin – érvényes végrendelet nélkül – meghalt, felkerült egy, meglepően hosszú listára, amelyen híres emberek szerepeltek, akik szintén végrendelet nélkül hagyták itt szeretteiket. Azáltal, hogy nem készítettek dokumentumokat, bonyolultabbá tették ügyeik rendezését túlélőik számára. Lehet, hogy a Te vagyonod nem olyan nagy vagy összetett, mint egy híres énekesé, mégis fontos, hogy legyen egy kész terved a halálod esetére.
Ez a lista segít, hogy rendbe tedd az ügyeidet, mielőtt meghalsz.
Több mint utolsó akarat és végrendelet
A hagyatéktervezés e módja túlmutat egy végrendelet megfogalmazásán. Az alapos tervezés azt jelenti, hogy számba veszed az összes vagyonodat, és biztosítod, hogy azok a lehető legzökkenőmentesebben átkerüljenek azokhoz az emberekhez vagy szervezetekhez, akink akarod adni. A terv megvalósításával együtt meg kell győződnöd arról, hogy mások is tudnak róla és megértik a kívánságaidat.
Nem tudod, hogyan kezdj hozzá? Kövesd ezt az ellenőrzőlistát, és akkor a legjobb, ha az összes pontot számba veszed.
1. Készíts leltárt a holmijaidról
A kezdéshez menj végig az otthonodon kívül, s belül, és készíts listát az összes értékes tárgyról. Ilyenek például maga az ingatlan, a televíziókészülékek, az ékszerek, gyűjthető tárgyak, járművek, művészeti alkotások és régiségek, számítógépek vagy laptopok, kerti gépek és elektromos szerszámok.
A lista valószínűleg jóval hosszabb lesz, mint amire számítasz. Ahogy haladsz érdemes jegyzeteket fűznöd hozzá, pl ha valaki eszedbe jut, hogy halálod után szeretné megszerezni valamelyik tárgyat.
2. Folytasd a nem fizikai eszközökkel
Ezután kezdd el hozzáírni a nem tárgyi eszközeidet a listádhoz. Például a papíron birtokolt dolgokat vagy más jogosultságokat. Az itt felsorolt tételek közé tartoznak a bankszámlák, a nyugdíjmegtakarítások, az életbiztosítási kötvények, stb.
Írd fel az összes számlaszámot, és sorold fel a birtokodban lévő fizikai dokumentumok helyét. Érdemes felsorolni azoknak a cégeknek a kapcsolattartási adatait is, amelyek ezeket a nem fizikai tulajdonokat kezelik.
3. Állítsd össze az adósságlistádat
Ezután készíts külön listát a nyitott hitelkártyákról és az esetlegesen felmerülő egyéb kötelezettségeidről. Ennek tartalmaznia kell olyan tételeket, mint például az automatikus hitelek, jelzálogkölcsönök, lakáscélú hitelek és minden egyéb tartozás. Ehhez a listához is írd hozzá a számlaszámokat, az aláírt megállapodások helyét és az adósságot kezelő vállalatok, személyek elérhetőségeit.
A lista tartalmazza az összes hitelkártyát, azt is feltüntetve, hogy melyiket használod rendszeresen, és melyiket tartod használaton kívül egy fiókban.
4. Készíts tagsági listát
Ha a munkád miatt szakmai, vagy előfizetéses csoportok tagja vagy, ezeket is írd össze, szervezet, csoport elérhetőségeit is feltüntetve.
A listád tartalmazzon minden más jótékonysági szervezetet, amelyet támogatsz. Célszerű tájékoztatni kedvezményezettjeit arról is, hogy mely karitatív szervezetek vagy ügyek állnak a szívedhez közelebb, és melyeknek szeretnéd, ha az adományokon a neved feltüntetésre kerülne.
5. Készíts másolatokat a listáidról
Ha elkészültek a listáid, dátummal és aláírással kell ellátnod őket, és legalább három példányt kell készítened. Az eredetit add oda a vagyonkezelődnek (erről a személyről később). A második példányt add oda a házastársadnak (ha házas vagy), és egyet tegyél széfbei. Az utolsó példányt tartsd biztonságos helyen.
Milyen örökséget hagysz hátra?
Sok ember számára az adósságból való kilábalás a végső cél. Talán még jól jön néha egy kis extra bevétel, de nincsenek nagy igényeik. De mi lenne, ha ennél több is lehetne? A jó hír az, hogy lehet! Lehet örökséget hagyni generációk számára, ha tervezel és dolgozol érte.
6. Ellenőrizd a nyugdíjszámláidat
Azok a számlák, amelyeken megjelöltél a kedvezményezetteket, halálod után közvetlenül azokhoz az emberekhez kerülnek át. Ezek a számlák kedvezményezett megjelőlése esetén nem kerülnek hagyatéki leltárba, s a kedvezményezett hagyatéki tárgyalás nélkül örökli amegtakarítást.
Ellenőrizd ezeket a számlákat, hogy megbizonyosodj arról, hogy a kedvezményezettek naprakészek-e és pontosan úgy szerepelnek-e, ahogyan Te szeretnéd. Ez különösen fontos, ha elváltál és újra házasodtál.
7. Frissítsd a biztosításaidat
A nyugdíjszámlákhoz hasonlóan az életbiztosítások és a járadékok is közvetlenül a kedvezményezettekhez kerülnek. Fontos, hogy vedd fel a kapcsolatot minden életbiztosító társasággal, ahol élő szerződéseid vannak, annak biztosítása érdekében, hogy kedvezményezettjeid naprakészek legyenek és adataik helyesen szerepeljenek.
8. Rendelkezz halálod esetére
A hagyatékban hagyott vagyon hagyatéki eljáráson megy keresztül. Ez a folyamat, amelynek során a vagyont közjegyző által lefolytatott eljárásban osztják szét. Költséges és időigényes.
A fent leírt biztosítások, nyugdíjmegtakaríások mellett a banki folyószámlákra is lehet “kedvezményezetett” megjelölni. Ezeken a számlákon , egy elhalálozási rendelkezésben tudsz nyilatkozni, hogy számlán levő pénzt ki örökölje, halálod esetén. Ez lehetővé teszi a kedvezményezett számára, hogy hagyatéki eljárás nélkül, vagy azon kívül jusson hozzá a számlán levő pénzhez. Vedd fel a kapcsolatot a bankoddal a rendelkezés beállításához.
9. Válassz egy felelős vagyonkezelőt
Vagyonkezelőd lesz felelős a végrendelet kezeléséért, amikor meghalsz. Fontos, hogy felelősséget vállaló és jó mentális állapotban lévő egyént válassz.
Ne gondold azonnal, hogy a házastársad a legjobb választás. Gondolj arra, hogy a haláloddal kapcsolatos érzelmek hogyan befolyásolják ennek a személynek a döntéshozatali képességét.
10. Készíts végrendeletet
Mindenkinek 18 évesnél idősebb személynek kellenne lennie. Ez a vagyon felosztására vonatkozó szabálykönyv, és megakadályozhatja az örökösök közötti pusztítást. A végrendeletben megnevezhetsz gyámot a kiskorú gyermekeid számára, és kijelölheted, hogy ki gondoskodjon kedvenceidről. Az végakaratodon keresztül is hagyhatsz vagyont jótékonysági szervezetekre.
A végrendelet egyfajta vagyontervezési dokumentum. A végrendeletnek több fajtája is van: közvégrendelet, írásbeli magánvégrendelet és kivételes esetekben szóbeli végrendelkezés is lehetséges.
1. Közvégrendelet
Ezt közjegyző előtt teheted meg, és szigorú formai előírásai vannak. Szerencsére ezt neked nem kell mind részletesen ismerned, hiszen ez a közjegyző feladata.
2. Írásbeli magánvégrendelet
Saját magad kétféle módon is elkészítheted a végrendeletedet.
- Saját kezűleg írod, vagy
- mással íratod meg.
Fontos, hogy ha nem kézzel írod, hanem Te magad de számítógéppel készíted el, akkor az nem minősül saját kezűleg megírt végrendeletnek. Ilyen esetben a mással megíratott végrendelet szabályait kell betartani.
3. Szóbeli végrendelet
Csak kivételes esetekben lehet szóban végrendelkezni. A törvény úgy határozza ezt meg, hogy csak akkor, ha valaki az életét fenyegető olyan rendkívüli helyzetben van, ami nem teszi lehetővé az írásbeli végrendelet megtételét.
11. Rendszeresen ellenőrizd a dokumentumaidat
Kétévente legalább egyszer és minden nagyobb életedet megváltoztató esemény (házasság, válás, gyermek születése stb.) után tekintsd át, s szükség esetén frissítsd a végrendeletedet. Az élet folyamatosan változik, és a Te eszközeid és kapcsolataid is valószínűleg változnak.
12. Látogass el egy pénzügyi tervezőhöz
Bár úgy gondolhatod, hogy minden területet lefedtél, érdemes egy szakemberrel konzultálnod a teljes befektetési és biztosítási tervedről. És ha már ezen egyszer túl voltál, érdemes időközöként újra áttekintened a tervedet. A szakemberek figyelemmel kísérik a jogszabályokat, valamint a jövedelem- vagy ingatlanadótörvény változását is, amelyek hatással lehetnek hagyatékodra.
13. Egyszerűsítsd a pénzügyeidet
Ha az évek során többféle megtakarítási, befektetési számlát nyitottál. Érdemes lehet ezeket a számlákat konszolidálni. A számlák összevonása jobb befektetési választást, alacsonyabb költségeket, nagyobb befektetési választékot, kevesebb papírmunkát és könnyebb kezelést tesz lehetővé.
Összegzés
A halogatás a hagyatéktervezés legnagyobb ellensége. Bár egyikünk sem szeret a halálra gondolni, a helytelen vagy semmilyen tervezés azonban családi vitákhoz , hosszú bírósági pereskedéshez vezethet. Szánj időt a hagyatéktervezésre. Benjamin Franklint idézve: „Ha nem készülsz fel, akkor kudarcra készül.”
Válás, újraházasodás, halál - hogyan tovább?
Az élet görbületei a kialakult pénzügyi stabilitást káoszba dönthetik. Sokan élnek meg olyan életet megváltoztató eseményeket, amelyek veszélyeztetik a pénzügyi stabilitásukat. Néhány okos lépéssel rövid időn belül újra kisimul a pénzügyi káosz..
