A halállal járó költségek ma már komoly terhet jelentenek sok családnak. De vajon érdemes kegyeleti biztosítást kötni, vagy inkább befektetésben, megtakarításban gondolkodni?
Ebben a cikkben végigvesszük, mikor melyik megoldás tudatosabb döntés – élethelyzet, kor és jövedelem alapján. (tovább…)
A személyes pénzügyek jól menedzselése nagy kihívásnak tűnhet – elvégre minden olyan döntést lefed, amelyet egész életedben a pénzeddel kapcsolatban hozol. De bízz bennem: nem kell bonyolultnak lennie! Ha lebontod, akkor a személyes pénzügyeket nagyon kezelhető lépéseknek fogod tekinteni, amelyeket meg tudsz oldani és kezelni tudsz. Tehát tegyük ezt, vegyük kis lépésekre:
Először az első lépést tedd meg: hozz létre egy költségvetést. Miért? A költségvetés-tervezés az az alap, amelyre ráépíted az összes többi pénzügyi döntésedet. Ez azért van, mert az egyszerű és nagyszerű költségvetés-tervezéssel tervet készítesz arra vonatkozóan, hogy mit kezdesz a pénzeddel – minden bejövő és minden kimenő forintod szerepel benne. Így csináld:
Először számold össze a jövedelmedet, bevételedet. Jövedelem minden olyan pénz, amelyet az adott hónap folyamán tervezel megkapni. Ebbe beletartozik a fizetés és az esetleges mellékállásból befolyó pénz, nyugdíj, tartásdíj,….
Ezután vond le belőle az összes költségedet. Kezd azzal, hogy levonod a négy fő kategória kiadásait: élelmiszer, szolgáltatási díjak, lakhatással kapcsolatos költségek és közlekedés. Ezután vond le a havi egyéb költségedet, mint például a biztosítást és a gyermekgondozást. Ha még marad pénz, soroljon fel olyan extrákat, mint az éttermi étkezés és a szórakozás.
Ha még marad pénzed, amikor levontad az összes kiadásodat, veregesd meg a válladat. De ne hagyj sok „extra” -pénzt. Fordítsd ezt a pénzt a jelenlegi pénzügyi céljaidnak elérésére, például megtakarításra vagy adósság-törlesztésre. Ha negatív számot kapsz eredményként, akkor le kell faragnod a kiadásaidat addíg, amíg a bevételeid mínusz a kiadásaid eredménye nulla nem lesz.
Az egyik legfontosabb személyes pénzügyi tippem a következő: kövesd nyomon a kiadásaidat. Csináld minimum egy egész hónapon át. Ez azt jelenti, hogy minden pénzt, amely a bankszámládra bejön vagy onnan kimegy, be kell írnod a költségvetésedbe – a megfelelő költségvetési sorba. Így távol tudod tartani magad a túlköltekezésektől, és meg tudod változtatni a pénzügyi szokásaidat, mivel a költségvetésed a terv, és a nyomon követés pedig az elszámoltathatóság.
Az életed nem minden költsége merül fel havi rendszerességgel. Használj megtakarítási alapot, hogy apránként tegyél félre olyan esetekre, mint például ha. . .
A megtakarítási alap nagyszerű megoldás arra, hogy megtakaríts a nagy és félévente, évente esedékes kiadásokra, mert időben és pénzben tartalmazza a költségvetésed, így nem kerülsz fizetési nehézségbe, amikor esedékes egy-egy nagyobb összegű kiadás.
Nagymamám azt mondta, hogy spóroljak a nehezebb időkre. Miért? Mert a válság pont attól lesz válság, hogy nem tudod, hogy honnan fog érkezni, s hogyan oldd meg. Ha valaha is nyilvánvalóvá vált a sürgősségi alap szükségessége, akkor az 2020 volt. Nem is kell válság ahhoz, hogy rosszabb anyagi körülmények közé kerülj. Az élet gyakran hoz olyan váratlan, kellemetlen meglepetéseket, amelyek anyagi veszteséggel, vagy megnövekedett kiadással fognak járni.
Ne akkor kezdj el kapkodni, amikor már baj van. A kialakult helyzet, és stressz miatt, valószínűleg nem a legjobb döntést fogod meghozni.
Kezdd egy 150.000 Forintos induló alappal. Majd miután teljesítetted az összes adósságodat (ezt később még fedezzük), használd fel azt az extra pénzt, amelyet adósságfizetésre költöttél, hogy teljes mértékben feltöltsd a 3-6-12 havi költségeidet fedező sürgősségi alapot. Így csináld:
Először nézd meg a költségvetésedet. Mennyi pénz kell ahhoz, hogy a háztartásod működjön havonta? Ha a jövedelmed megszűnne, milyen alapvető számlákat és kötelezettségeket kellene teljesítened? Annyit kell megtakarítanod, hogy vészhelyzet esetén fedezze ezen költségeket három-hat-tizenkét hónapig.
Tartsd könnyen hozzáférhető helyen ezt a pénzt, más néven győződj meg róla, hogy vész esetén rendelkezésedre áll. A sürgősségi alap nem hosszú távú befektetés. Ez biztosítás – és készen kell állnia, ha szükséged van rá. Ez nem azt jelenti, hogy a párnacihába kell tenned – ez egy kicsit túlságosan is elérhető. Ehelyett helyezd el ezt a készpénzt egy egyszerű pénzpiaci számlán, hogy nem üljön csábítóan folyószámládon, amikor a nyári vakáció beköszönt. (Ez nem vészhelyzet, bármennyire is vágyakozol már egy kis sós levegőre.)
Ha teljes mértékben finanszírozott sürgősségi alapod van, készen állsz arra, hogy bármi is történjen. Ez a fajta személyes pénzügyi biztonság segít jobban, nyugodtabban aludni.
A nyugdíjas évekre történő befektetések nem annyira bonyolultak, mint gondolnád. Először beszéljünk arról, hogy mennyit kell befektetni. Ha betartod a lépéseket, akkor jövedelmed 15% -át elteszed a nyugdíjcélú befektetésekbe, miután kifizetted az összes adósságodat és teljesen feltöltötted a sürgősségi alapodat, amelyről fentebb beszéltünk.
A nyugdíj előtakarékosság kiválasztásnak 6 lépésben kell megtörténnie:
Minél közelebb vagy a nyugdíjhoz, annál pontosabban ki lehet számolni azt, hogy mennyi állami nyugdíjra számíthatsz. Ha több évtized áll még a rendelkezésedre, akkor is meg kell nézni, hiszen a jelenlegi helyzeted alapján egy elég pontos becslést tudsz kapni.
A legjobb, ha a Nyugdíjbiztosítási Főigazgatóság kalkulátorát használod, vagy tőlük kérsz előzetes becslést.) Ha tudod, körülbelül, mennyi nyugdíjjal számolhatsz, akkor már csak azt kell kiszámolni, hogy mekkora nyugdíj kiegészítésre lesz szükséged.
Tapasztalatból tudom, hogy van aki fellélegzik, és van aki pánikba esik. Amennyiben túl nagy szám jön ki, ne ijedj meg! Nem az a megoldás, hogy inkább nem teszel semmit. Az első lépés, hogy tisztán láss, utána gondolkodj azon, hogyan valósítod meg.
Talán tudod, hogy biztosításra van szükséged, de nem igazán tudod, hogy milyen vagy mennyi bisztosításod legyen.
Ne aggódj. Itt van egy leírás a szükséges biztosítási típusról:
Autó: Ha van autód, akkor a kötelező gépjármű felelősség biztosítást nem úszhatod meg. A Casco biztosítás az már mérlegelés kérdése. Célszerű egy független biztosítási ügynökkel, alkusszal beszélgetni, hogy áttekintsd a lehetőségeket és a legjobb árakat kapd.
Lakástbiztosítás: Ha ingatlantulajdonos vagy, győződj meg arról, hogy van lakásbiztosításod és megfelelő szintű, lefedettségű és összegű biztosításod van. Ha bérelsz, tudd, hogy a bérbeadó nem felelős a cuccaid cseréjéért, ha tűz, betörés vagy más katasztrófa következtében elveszett. Szükséged van egy ingóságbiztostásra!
Egészségbiztosítás: Egy súlyos orvosi vészhelyzet szó szerint csődbe vihet, ha nincs egészségbiztosításod. De ha aggódsz az egészségbiztosítás költségei miatt, fontold meg az egészségpénztári megtakarítási számlát. Ez nagyszerű lehetőség arra, hogy vészhelyzetben megvédd magad anélkül, hogy abszurd összeget fizetnél havonta a fedezetért.
Ne aggódj: Nem kell biztosítási szakértőnek lenned ahhoz, hogy jól biztosított legyél.
Ez része a személyes pénzügyek rendbetételének és a felelősségteljes felnőtté válásnak – nem szórakoztató, hanem fontos. Ugye, Te sem akarod, hogy a kormány döntse el, mi történjen a dolgaiddal, pénzeddel vagy családoddal (pontosan ez fog történni, ha nem vállalod a felelősséget).
Igen, ezzel sokat kell foglalkozni – hatalmas döntéseket hozva valamiről, amire eleve nem igazán akarsz gondolni. De figyelj, végrendeletre szükséged van. Találj magadnak megfizethető ügyvédet, aki elmagyarázza a jogi szaknyelvet és leegyszerűsíti a folyamatot.
Vannak, akik úgy gondolják, hogy az adósság egy eszköz az élethez. Az igazság az, hogy az adósság olyan súly, amely lenyom és visszatart. A magyarok majdnem fele (46%) szerint adósságszintjük stresszt okoz és szorongóvá teszi őket. Ennek oka, hogy azt hiszik, hogy az adósság megakadályozza, hogy valaha is előrébb jussanak. Minden hónapban elviszi a fizetés egy részét a hónapokkal vagy akár évekkel ezelőtt vásárolt tárgyak kifizetése. Nincs szükség ilyen stresszre!
Íme egy masszív személyes pénzügyi tipp: A jövedelem a legnagyobb vagyonépítő eszköz. Amikor kifizeted az adósságodat, te osztod be az egész fizetésedet. Azokat az extra összegeket, amelyeket az adósságtörlesztésre fizetté, a céljaidra fordíthatod. Mit tudnál kezdeni azzal a plusz pénzzel? Használd arra, hogy előrelépj a pénzügyi céljaiddal, például a megtakarításokkal és a nyugdíjaddal! Fordítsd magadra.
Összefoglalva: Az adósság nem eszköz. A jövedelmed az.
Itt van a három fő szempont, amelyet gondolj végig, amikor lakhatási döntésekre gondolsz.
E három irányelv betartása nélkül gyorsan pénzügyi vészhelyzet alakulhat ki – ami azt jelenti, hogy lehet, hogy egy fantasztikus ingatlanod lesz, de a jövedelmedből annyit vesz igénybe a fenntartás, hogy más területeken anyagilag küzdesz.
Szóval, igen, a személyes pénzügyek sok félék. De teljesen kezelhetőek. Jobb döntéseket hozhatsz a pénzeddel kapcsolatban és nyugodtabban élhetsz.
Ha segítő kezet és komoly útmutatást szeretnél, vegyél rész a hat hónapos programomban. Ez idő alatt mindent megtanulsz a személyes pénzügyekről.
Nem számít a jövedelmed, nem számít a múltad. TE és a jövőd számít!!
A költségvetés-tervezés és a pénzügyi tervezés – tekintet nélkül a családi vagy jövedelmi állapotra – sok ember számára kihívást jelent. Egyedülálló anyaként, egyedülálló szülőként azonban egyszerűen nincs helye hibázásnak. A gyerekünk jóléte és jövője tőlünk függ. Meg kell találnunk a hatékony havi költségvetés kezelésének módját, valamint el kell kezdenünk a jövőre való felkészülést. Ha megtanuljuk, hogyan kell egyedüállóként költségvetést készíteni és hogyan kell felkészülni a jövőre, akkor sikeresebben és kevésbé stresszes életet élhetünk.
Az egyedülálló szülőknek nyújtott pénzügyi tanácsadás során a biztonságra összpontosítunk, s mindig szóba kerül az életbiztosítás. Különféle típusú lefedettségek vannak, amelyeket választhatsz, például a biztosítás lehet fix idejű és élethosszig tartó. A haláleseti juttatásokat – tudom, morbid erről beszélni, de muszáj – fel lehet használni a temetési költségek kifizetésére, valamint a gyermek további életének támogatására. Emellett felsőoktatási tanulmányok finanszírozására is felhasználhatók. Életbiztosítási kalkulátor segítségével megbecsülhető az ideális bevétel, amelyre szükség van a jelenlegi pénzügyi helyzet alapján. Az élethosszig tartó életbiztosítás megvásárlása az egyik lépés, amelyet gyermekeink jövőjének biztonsága miatttehetünk, ezért az életbiztosítási díjakat szükséges költségként fel kell venni a költségvetésbe.
Egyedülálló anyaként, egyedülálló szülőként a hosszútávú költségvetés-tervezés megértése összetett, de elengedhetetlen. A szilárd és átgondolt költségvetés magában foglalja a hónapról hónapra visszatérő, állandó és nem visszatérő , változó kiadásokat. Egyedülálló anyaként, egyedülálló szülőként a jövedelmünk hónapról hónapra változhat, és egyes bevételi források nem biztos, hogy megbízhatóak. Például az ex sajnos nem fizet rendszeresen gyermektartást, és ez megnehezítheti a megfelelő költségvetést. A költségvetésben figyelembe kell venni a megbízható bevételi forrásokat. Költségvetést is több hónapra vagy akár egy teljes évre kell előre jelezni. Ez segít meghatározni, hogy mikor merülhetnek fel pénzforgalmi problémák, és hetek, sőt hónapok adják meg a stratégia megtervezését. Meg kell tervezni az ünnepi és születésnapi ajándékokat, kiadásokat, úgy, hogy a költségvetés elkészítésekor a gyerekeknek szükséges egyéb egyszeri költségekre is gondolunk.
A rendszeres megtakarítás kritikus az egyedülálló nők, egyedülálló szülők számára, és módosítani kell költési szokásokat, hogy megengedhessük magunknak a rendszeres megtakarítást. Első lépésként hozzunk létre egy vésztartalék alapot. Jól tudjuk, hogy az életben váratlanul fel tudnak bukkanni költséges kiadások. Bár nem lehet tudni, hogy mikor következnek be és mennyibe kerülnek, tudjuk, hogy a jövőben elkerülhetetlenül bekövetkeznek olyan események, amelyek egy kisebb vagyonba kerülhetnek. Egyszerűen csak szem előtt kell tartanunk ezeket a költségeket, ha azt szeretnénk, hogy a költségvetésünk rendben maradjon. A vésztartalék alap biztosítja a szükséges pénzügyi tervet. Kezdhejük úgy, hogy fizetési időszakonként akár csak pár ezer forintot teszünk félre, de ha tehetjük, többet spóroljunk meg. Idővel ez a számlaegyenleg egészséges összegre nő. Ideális esetben azt szeretnénk, ha ezen a számlán legalább hat hónapnyi jövedelmünknek megfelelő összeg “csücsülne”.
Politizálás mentesen: a társadalombiztosítás keretein belül igénybe vehető orvosi ellátás hagy nem kevés kivánnivalót maga után. S azt is tudjuk, hogy a gyerekeknél az orvosi vizsgálatok sajnos gyakoriak. Előfordulhat minden, a jól ellenőrzött betegsétől kezdve a sürgősségi helyzetekig. Egészségbiztosítással, vagy egészségmegőrzési célú megtakarítással kell rendelkeznünk, és “megvásárolhatjuk” a gyors és minőségi egészségügyi ellátást. Ennek is a költségvetés rendszeres részének kell lennie. Az egészségre szánt költségek egy részét feloszthatjuk gyógyszerekre és egészségmegőrző termékek vásárlására. Ha véletlenül eltelik egy hónap orvoslátogatás nélkül, akkor könnyen élvezhetjük, hogy többletpénz van a költségvetésünkben. Azonban, ha mégis vannak ilyen kiadásaink, akkor örömmel vesszük tudomásul, hogy a költségvetésben terveztük, s igénybe vehetünk minőségi ellátást, szolgáltatást. Ha megtervezzük ezeket a mindennapi kiadásokat, elkerülhetjük, hogy stresszes, váratlan kiadásoknak tekintsük őket.
Nehéz megtervezni a gyermekünk jövőjét, amikor alig tudunk megélni a havi bevételből, de ennek ellenére fontos, hogy pénzügyi tervünk előkészítésekor a legrosszabb forgatókönyv szerint induljunk el. A lényeg az, hogy mindenki elmegy valamikor, és egyszerűen nem tudja időben meghatározni, hogy ez mikor következik be. Fel kell készülnünk gyermekünk gondozására és anyagi jólétére, amikor eljön az ideje. A végrendeletnek és a vagyontervezésnek tartalmaznia kell részleteket arról, hogy ki gondoskodjon a gyermekünkről, hogyan ossszák el vagyonunkat, és mikor adják át a végleg a vagyont a gyermekünknek.
Sok egyedülálló nő hangsúlyozza, hogy nem képes annyi pénzt megtakarítani, amennyit szeretnének. A vésztartalék alap létrehozása után felmerülhet a kérdés, hogy spóroljunk-e nyugdíjra vagy a gyerekek felsőfokú oktatására. Mindkettő elég tetemes pénzösszeget igényel. Anyaként, szülőként nehéz lehet önző döntést hozni, hogy pénzt takarítsunk meg magunknak, amikor tudjuk, hogy gyermekünknek pénzre lesz szüksége az egyetemi tanulmányaihoz. Azonban a nyugdíjazás elsőbbséget élvez a főiskola, egyetem előtt, ha nincs pénzünk arra, hogy mindkettőre elkülönítsünk pénzt. Fontoljuk meg, hogy gyermekünk ösztöndíjakat, diákhitelt és még részmunkaidős munkából származó pénzt is felhasználhat az egyetem kifizetésére. Mi viszont nem leszünk képesek kölcsön pénzt felvenni nyugdíjs kori megélghetésünkre. Saját nyugdíjtervünket kell finanszíroznunk, mert nincs más lehetőség. Eljön az az idő, amikor már nem akarunk dolgozni, vagy amikor már nem tudunk dolgozni, és anyagilag el kell tartanunk magunkat.
A pénzügyi tervezésnek számos szempontja van, amelyet egyedülálló anyaként, szülőként figyelembe kell venni. Noha javítani kívánunk a költségvetésünkön, hogy könnyebben éljünk, de a jövőt is különféle módon kell megterveznünk. Lehet, hogy csökkentenünk kell a jelenlegi kiadásainkat, hogy kifizethessük az életbiztosításokat, a nyugdíj-megtakarításokat és még sok mást. Ha azonban ezeket a lépéseket ma megtesszük, nyugodtak lehetünk, tudván, hogy Mi és gyermekünk, most is és a jövőben is jó ellátást kapunk.
Milyen örökséget hagysz magad után?
Ez a 12 szokás segít elérni a pénzügyi szabadságot
Tombol a nyár, sokan nyaralnak, de nem mindenki ússza meg ép bőrrel. Hogyan tudod elkerülni, hogy egy esetleges baleset, betegség anyagi csődöt is jelentsen? Négy módja is van, amelyek különböző költségekkel különböző fokú védelmet nyújtanak. (tovább…)
Te mennyit kockáztatsz?
A mai bejegyzésnek az apropója egy hétvégi beszélgetés:
egyik kolléganővel beszélgettem, s teljesen ki volt borulva egy nem régen történt eset miatt. Hirtelen, váratlanul, balesetben meghalt egy ismerőse, aki 2 kicsit gyereket és egy fiatal feleséget hagyott hátra.
Az én ismerősöm vádolta magát, amiért nem volt határozott és rámenős, amikor ennek a fiatalembernek nézte át a pénzügyeid és ráhagyta, hogy hitel, csekély megtakarítás, nagy lakás-fenntartási költségek mellett, családfenntartóként a néhai ismerőse elvesse a kockázati életbiztosítást. Csekély összegű megtakarítás mellett a hátramaradók nagyon nehéz helyzetbe kerültek, s nem csak a lelki megrázkódtatás miatt. (tovább…)
