Ezt tedd, hogy túléld a recessziót

Ezt tedd, hogy túléld a recessziót

Tudod, hogy nagy híve vagyok a „reménykedj a legjobbakban, tervezz a legrosszabbra” elvnek. És most tényleg komolyan kell tervezni a recesszióra való felkészülést. 

Egyikünk sem tudja, hogy valóban hamarosan bekövetkezik-e a recesszió, de a gazdaságunkban zajló folyamatokat figyelembe véve úgy tűnik, hogy ez a következő egy éven belül nagyon is bekövetkezhet. Mint tudod, az MNB folyamatosan emeli a legfontosabb kamatlábat – a jegybanki alapkamatot-, hogy ezzel is segítsen lassítani az infláció mértékét. Ez szükséges, de meg kell érteni, hogy amikor a Monetáris tanács kénytelen ehhez a politikához folyamodni, az recesszióba taszíthatja a gazdaságot, mivel a magasabb kamatlábak megnehezítik a vállalkozások számára a működésük finanszírozását, a fogyasztók számára pedig a fogyasztást. A magasabb autóhitel-kamatlábak, jelzáloghitel-kamatlábak és hitelkártya-kamatlábak ellenszéllel járnak.

A kérdés, amit most fel kell tenned magadnak, nem az, hogy valószínű-e a recesszió, hanem az, hogy mennyire vagy felkészülve rá? Most van itt az ideje, hogy megtervezd, hogyan leszel képes túlélni.

(tovább…)

Hogyan építsünk fel egy vészhelyzeti alapot (lépésről lépésre útmutató)

Hogyan építsünk fel egy vészhelyzeti alapot (lépésről lépésre útmutató)

A költségvetésem egyik legfontosabb kategóriája a vészhelyzeti megtakarítás. Enélkül soha nem tudtam volna kilábalni a válásom utáni pénzügyi gödörből.

Bármennyire nem akarjuk beismerni, nem tudunk mindent kontrollálni. Az élet megtörténik, és a váratlan dolgok is. Vésztartalék nélkül nagyobb valószínűséggel jobban eladósodsz.

Olyan dolgok, mint a munkahely elvesztése, autójavítás, orvosi költségek, vagy akár csak egy elveszett telefon, s máris kicsúszhat a pénzügyi életed az irányításod alól . Ezekben a nehéz időkben szükség van valamire, amire támaszkodhatsz anélkül, hogy eladósodnál.

Ha már van adósságod, nincs jobb döntés, minthogy elkezdj kimászni a gödörből, s ehhez kell egy olyan rendszer, amely megakadályozza, hogy még több adósságot cipelj. Ezért olyan fontos, hogy legyen egy vészhelyzeti alapod, különösen akkor, ha alig tudsz megélni.

Amikor elkezdtem takarékoskodni, kevés jövedelmem volt, de a vészhelyzeti alapomat prioritássá tettem, és neked is ezt kellene tenned.

1. LÉPÉS: TŰZZ KI EGY MEGTAKARÍTÁSI CÉLÖSSZEGET

Ha beírod a Google-ba, hogy „Mennyi legyen a megtakarítási számlámon?”, valószínűleg többféle választ fogsz olvasni. Az igazság az, hogy nincs helyes válasz. Az, hogy mennyit teszel félre a vészhelyzeti alapodba, teljesen rajtad és a körülményeiden múlik, de a következőt javaslom.

Ha még semmid sincs félretéve, azt javaslom, hogy kezdj 100.000 forinttal. Ez legyen a minimális összeg a vészhelyzeti alapban. Én a 100.000 forintos szabályt használom a vészhelyzeti alapomra, és mindig is jól éreztem magam vele.

A lényeg a következő – válassz egy olyan összeget, amellyel jól érzed magad. Ha nyugodtan el tudsz aludni éjszaka, tudva, hogy nem kell aggódnod a pénz miatt, akkor használj 100.000 forintos vészhelyzeti alapot. Ha úgy érzed, hogy többre van szükséged ahhoz, hogy kényelmesen érezd magad, növeld az összeget 150.000 forintra. Ha valaki más ajánlása alapján határozod meg a vészhelyzeti alapod célösszegét , úgy érezheted, hogy feladod, mielőtt még elkezdenéd. 50.000 Forint, 100.000 Ft, vagy 200.000 Ft, nem számít. A valamennyi mindig jobb, mint a semmi.

2. LÉPÉS: VÁLASZD KI A MEGFELELŐ MEGTAKARÍTÁSI SZÁMLÁT

Amikor eldöntöd, hogy milyen megtakarítási számlát nyiss, én egy online megtakarítási számlát ajánlok, és itt van, hogy miért:

Annyi vagy olyan keveset utalhatsz az ingyenes megtakarítási számládra, amennyit csak akarsz.

A kizárólag online megtakarítási számla megnyitása kicsit kényelmetlenebbé teszi a használatát.

Mindig jobb ötlet, ha egy másik intézménynél nyitsz megtakarítási számlát, mint ahol a szokásos folyószámlád van. Ha eddig nem szoktál megtakarítani, akkor a bankkártyádat könnyen használhatod a vészhelyzeti pénzeszközökhöz való hozzáférésre.

Ajánlom a Cetelem Takarékszámlát, mint online megtakarítási számlát. Most akár 3,50%-os éves hozamot kínál (ami magasabb, mint a legtöbb megtakarítási számla), s nincsenek havi fenntartási díjak. A takarékszámláról itt olvashatsz bővebben.

Ha úgy döntesz, hogy az online megtakarítási számla nem megfelelő számodra, teljesen rendben van. Ha a saját bankodnál szeretnél nyitni egyet, itt van néhány dolog, amire érdemes odafigyelned:

  • Próbáld meg egy másik pénzintézetnél nyitni, ne ott, ahol a folyószámlád van.
  • Győződj meg róla, hogy OBA-biztosítással rendelkezik. Az OBA a “Országos Betétbiztosítási Alap” rövidítése. Az OBA-biztosítás garantálja a betéted biztonságát a tagbankoknál – jelenleg betétesenként és bankonként legfeljebb 100 000 euroig.
  • Nincs minimális egyenlegkövetelménye.
  • Nincsenek díjai.
  • Az számora elérhető legmagasabb kamatlábat kínálja. Próbál meg összehasonlítani a különböző kamatlábakat, amikor megtakarítási számlát keresel.

Gondot okoz a megtakarítás?

3. LÉPÉS: AUTOMATIZÁLD A MEGTAKARÍTÁSAIDAT

Nézd meg a költségvetésedet, és döntsd el, hogy mennyit engedhetsz meg magadnak félretenni. Válassz ki egy napot a hónap során, amikor automatikusan átutalod a pénzt a folyószámládról a megtakarítási számládra.

Ha valamilyen tanácsot adhatok neked, az az, hogy automatizáld a megtakarításaidat. Az automatizálás óriási segítséget jelentett nekem a vészhelyzeti alapomban, és jelenleg is minden hónapban fix összeget is takarítok meg anélkül, hogy gondolnom kellene rá.

Nemcsak, hogy rászoktat a rendszeres megtakarításra, de kevésbé lesz rettentő a megtakarítás. Lehet, hogy az a célod, hogy 100.000 forintot takaríts meg a vészhelyzeti alapodba, de a havonta megtakarított összeg lehet kicsi is. Ne feledd, hogy a valamennyi jobb, mint a semmi. Én anno 2500 forinttal kezdtem minden hónapban, de ez megnyugtatott, hogy tettem valamit, és dolgoztam valamiért.

Azzal, hogy kiveszed magad az egyenletből, végső soron magadat mented meg magadtól. Hidd el; elszántsággal és a legjobb szándékkal indul, de olyan könnyű elterelődni, és nem követni a tervet. A megtakarítások automatizálásával olyan tervet állítasz fel, amely a sikerhez vezet.

4. LÉPÉS: TAKARÉKOSKODJ TÖBBET

Emlékszel?  A 3. lépésnél, ahol azt mondtam, hogy nézd meg a költségvetésedet, és döntsd el, mennyit szeretnél havonta megtakarítani? Fogd ezt a számot, és növeld meg 10%-kal. Például, ha azt tervezted, hogy minden hónapban 30 dollárt takarítasz meg, próbáld meg 33 dollárra növelni a megtakarításod átutalását. Szeretném, ha ezt hat hónap megtakarítás után próbálnád ki. Kezdd a 3. lépésből származó kezdeti összeggel, majd hat hónap elteltével növeld azt 10%-kal. Mindig ösztönözd magad arra, hogy többet takaríts meg.

A megtakarításod növelése először pokolian ijesztőnek tűnhet, különösen, ha a 3. lépésben a kezdeti megtakarítási összeged elég nagy volt, de néhány hónap múlva már nem fogod olyan ijesztőnek érezni. Néhány hónap múlva, ha úgy érzed, hogy ez túl sok, csökkentsd egy kicsit. Ne feledje, az egész a kényelemről szól. Nem akarod annyira erőltetni magad, hogy úgy érezd, fel akarod adni. Lassan és egyenletesen nyerd meg ezt a versenyt.

5. LÉPÉS: TAKARÍTS MEG ANNYIT, HOGY 6 HAVI MEGÉLHETÉSI KÖLTSÉEDET FEDEZZE!!

Miután elérted a célösszeget, addig takarékoskodj, amíg hat hónap megélhetési költségeit nem tudod fedezni. Tudom, hogy ez elérhetetlen célnak tűnhet, de ígérem, hogy nem az. A vészhelyzeti alap lényege, hogy gondoskodjon Rólad és szeretteidről, ha valami baj történik. Az elbocsátás, a hosszabb ideig tartó betegség vagy akár egy haláleset a családban olyasmi, amit senkinek sem kívánnék, de előfordul. A pénzügyi felkészültség lehetővé teszi, hogy azokkal a dolgokkal foglalkozz, amelyek számítanak, és ne azzal, hogy hogyan fogod kifizetni a következő részletet.

Ha még nem tetted meg, kihívlak, hogy ülj le, és kezdj el tervezni a vészhelyzetekre. Használd ezeket a lépéseket, hogy még ma megtakarítási tervet készíts.

Te elkezdtél már vészhelyzetekre félretenni?

A távolság nem akadály!

Online Pénzügyi tanácsadás
3 ok, amikor hozzányúlhatsz a befektetésedhez

3 ok, amikor hozzányúlhatsz a befektetésedhez

Az időzités minden.

Ez igaz, ha olyan fő mérföldkövekről van szó, mint például a lakásvásárlás, és ez különösen igaz a befektetések eladására is.

A gazdasági bizonytalanság idején a kisbefektetők gyakran idegesek és eladják a befektetéseiket. Ez azt jelenti, hogy pénzük készpénzben tartását választják, ahelyett, hogy azt a piacon tartanák. Más esetekben a vészhelyzetek arra késztethetik a befektetőket, hogy bevonják a nyugdíjszámlájukat a költségek fedezésébe.

A nyugdíjszámlák korai lehívása, megszüntetése azonban rendkívül költséges. A törvény szerint például az ÖNYP esetén 10 évig egyáltalán nem tudunk hozzáférni megtakarításunkhoz, azaz nem (!) lehetséges az önkéntes nyugdíjpénztári tagság megszüntetése 10 év letelte előtt.

Kivételt képez ez alól az az eset, ha a nyugdíjkorhatárt az önkéntes nyugdíjpénztárba történt belépést követő 10 éven belül éred el. Ilyenkor fel lehet venni a megtakarítást, azonban a tőkerész után 15%-os személyi jövedelemadót (SZJA-t) kell megfizetni.

Tehát mikor veheted igénybe ezeket a hosszú lejáratú megtakarítási számlákat? Az alábbiakban felsorolok a három okot, amelyet széles körben tekintenek az egyetlen elfogadható időpontnak a részvények értékesítésére.

1. ok: Elértél egy meghatározott pénzügyi célt

Ha olyan hosszú távú célokra fektettél be pénzt, mint például a nyugdíjazás, és elérted ezt a pontot, ne gondolkodj kétszer a befektetés megbontásán. Kiváló türelmet és kemény munkát gyakoroltál ​​az évek során. Különös érzés, ha évtizedek óta csak gyarapítottad a megtakarítást, de ezt erre a pillanatra hoztad létre!

Az ATV Start vendége voltam

Pénzügyi tanácsadóval való együttműködés segíthet abban, hogy a nyugdíjcélú megtakarítás, befektetés egészen a nyugdíjazásig fennmaradjon. Nem ritka, hogy a portfólió az életkor előrehaladtával a biztonságosabb befektetési alternatívák felé kezd áttérni a kockázat csökkentése érdekében.

Bár a nyugdíj a legnagyobb megtakarítási cél, amelyre sokan gondolnak, nem ez az egyetlen. Az időkerettől függően a befektetésnek közép- és rövid távú célok szempontjából is van értelme. Ide tartoznak a következőkre történő megtakarítások:

  • Sajáterő egy ingatlan megvásárlásához.
  • A gyerekek egyetemi oktatási alapja.
  • Nagy álom vakáció…

Az időzítés számít

Fontos megjegyezni, hogy a tőzsdei befektetés nem minden egyes megtakarítási célra megfelelő megoldás. Ismét számít az időzítés. Általában a részvény index alapok, a tőzsdén forgalmazott alapok és a teljes kötvénypiaci index alapok vagy ETF-ek a legjobbak azokhoz a befektetésekhez, amelyekre legalább tíz évig vagy annál hosszabb ideig nincs szükség.

Azokhoz a célokhoz, amelyek 3–10 év éven belül lehetnek esedékesek (például egy ház előlegének megtakarítása), a népszerű befektetési lehetőségek a CD-k és a rövid lejáratú kötvényalapok. Ezeknek a befektetési eszközöknek a potenciális hozama 1,2–1,5%, illetve 2–3%.

A rövid távú megtakarítások (kevesebb, mint három év), valamint a sürgősségi alap létrehozása kapcsán azt javaslom, hogy használj online megtakarítási vagy pénzpiaci számlát. Miért? Mivel ezek a számlák likvidek, vagyis gyorsan hozzáférhetsz a készpénzhez, amikor arra szükséged van. Ezenkívül sokkal többet kínálnak, mint az átlagos megtakarítási számla gyenge 0,01% -os hozama, de sokkal kisebb a kockázatuk, mint a tőzsdei befektetéseknek.

Ha elkülönítettél egy adott célra szánt pénzt, és elérted ezt a célt, ne gondolkodj kétszer ezen befektetések eladásán. Különösnek tűnhet, főleg évek óta tartó szorgalmas spórolás és várakozás után, de ne feledd, hogy kiváltságot szereztél arra, hogy élvezd!

Bróker, befektetési tanácsadó vs. ingyenes pénzügyi tanácsadó

2. ok: Szükséged van pénzre vészhelyzet esetén

Ismét hangsúlyozni szeretném, hogy a korai kivonulás a nyugdíjszámlákról a legtöbb esetben tetemes büntetéseket vonhat maga után. Nemcsak büntetést kell fizetni a pénzkivonás után, hanem az összeget hozzáadják és megadóztatják az adott évre vonatkozó rendszeres jövedelem részeként. Fontos, hogy lehetőség szerint kerüld el ezeket a befektetéseidet.

Ideális esetben már rendelkezned kell sürgősségi alappal olyan helyzetekre, mint a hirtelen lakásjavítás, a munkahely elvesztése stb. A sürgősségi alap pénzügyi védőhálót biztosít Neked és családodnak, ha a váratlan kiadások bármelyike ​​felmerül.

Mégis, ha úgy találod, hogy váratlan költségekre kell pénzfedezet anélkül, hogy sürgősségi alapod lenne, akkor itt van egy javaslat arra, hogy honnan szerezhetsz pénzt, mielőtt befektetéseidhez  nyúlnál:

  1. Használd a megtakarítási számlád. Én is, mint a legtöbb pénzügyi szakértő azt javasolom, hogy legyen hat hónap költségeinek fedezésére elegendő megtakarításod. Ez a legalább hat hónapos költségmegtakarítás hihetetlen nyugalmat biztosít Neked és családodnak.
  2. Fontold meg a mindennapi élet szempontjából nem kritikus értékek eladását. Az olyan webhelyek, mint a Vatera, a Facebook Marketplace vagy a Jófogás, kiváló helyek értékes tárgyak, például táskák, ruházati cikkek, vagy használt okostelefonok és laptopok értékesítésére. A legtöbb ember számára az értéktárgyak értékesítése nem lesz elegendő egy nagyobb költség költségeinek ellensúlyozására. Ez azonban megmutatja, mennyire vagy rászorulv a család és a közeli barátok segítségére ( ez legyen a következő lépés).
  3. Kezdj el egy mellékállást. Attól függően, hogy ez a költség mikor esedékes, lehet, hogy van időd elkezdeni egy mellékállást, hogy elkezdj több bevételt termelni.
  4. Értékesítsd a befektetéseidet. Ha már kimerítetted a takarékszámládat, felesleges értéktárgyaidat eladtad, és fontolóra vetted, hogy mellékállást vállalsz, akkor most itt az idő, amikor megfontolhatja befektetéseidnek a felszámolását.

Ha rendelkezik Önkéntes Nyugdíjpénztárral, akkor a 10 év után büntetés nélkül kiveheted a hozamot.

A hihetetlenül magas kamatok miatt a hitelkártya vészhelyzetben történő használatát csak abszolút végső megoldásként szabad használni.

Beszéljünk az aranybefektetésről

3. ok: Rossz befektetést indítottál, amelynél nincs kilátás a megtérülésre

Ismét az időzítés.

A jelenlegi helyzet miatt leállt befektetés nem azt jelenti, hogy rossz a befektetés. Például, ha indexalapba fektettél be, ne aggódj, ha ezek a befektetések csökkentek. Miért? Mivel ezek az alapok a teljes piacot követik. Ha ezek az alapok csökkentek, akkor ez azt jelenti, hogy a piac egésze lent van.

Más szavakkal, az alulteljesítő befektetés nem feltétlenül jelenti azt, hogy rossz a befektetés. Ez különösen igaz a világjárvány idején. Számos vállalkozás stagnál most a leállás és a társadalmi távolságtartás miatt, de ez nem jelenti azt, hogy e vállalkozások hosszú távú életképessége rossz lenne.

Tehát honnan tudhatod, hogy rossz befektetést csináltál, és itt az ideje az eladásnak?

A legjobb tanács egy adott részvény összehasonlítása az ipar többi részével. Ha egy részvény folyamatosan alulteljesíti versenytársait, és úgy tűnik, hogy maga a társaság nem tervez növekedést, akkor ideje lenne megfontolni a részvények eladását.

Ne feledd azt se, hogy minden iparág hanyatlani fog egyszer. Például, ha olyan társaságban van részvényed, amely csak VHS szalagos kazettákat gyárt, akkor jobban jársz, ha eladod.

A lényeg

Ha már befektetsz a jövődbe, akkor egyértelműen törődsz pénzügyi egészségeddel és jóléteddel. Győződj meg arról, hogy pénzügyi biztonsági hálóval láttad-e el magad és családodat azzal, hogy létrehoztál egy sürgősségi alapot. Ez eltarthat egy ideig, de a nyugalom és a biztonság, amit nyújt, megéri!

A távolság nem akadály!

Online Pénzügyi tanácsadás
6 hiba, amivel szabotálod a nyugdíjad, a visszavonulásod

6 hiba, amivel szabotálod a nyugdíjad, a visszavonulásod

A nyugdíjazás, illetve a visszavonulás nem kor kérdése. Beszéltem sok emberrel volt közöttük 30-as éveiben járó és volt, aki már a 70-et is betöltötte.  Még mindig dolgoznak. A nyugdíjazás, visszavonulás akkor történhet meg, amikor eltalálod azt mágikus számot – pontosabban felhalmozod azt a pénzmennyiséget, tőkét, amely szükséges ahhoz, hogy megéld az álmaidat. (tovább…)

Ezt láttad már??

Ha még nem élsz pénzügyi stabilitásban, akkor van egy ajánlatom a számodra!

Töltsd le az INGYENES Útmutató a pénzügyi stabilitáshoz című e-bookomat!

 

Kattints IDE!!

This will close in 20 seconds